案件摘要
小玲（化名）在LINE 認識了一個男生，兩人感情漸漸變好，對方說自己在做投資，邀她一起。小玲投入了一筆錢，但陸續出現虧損，對方說這是正常的市場波動，只要繼續持有就能回本。
損失已經累積到數十萬，小玲的積蓄快見底了。她向網戀對象開口借錢，對方說可以，但要請她提供帳戶讓款項匯入，再一起操作。小玲以為這是對方真心在幫她，她透過 LINE 傳送了中華郵政帳戶及第一商業銀行 007 帳戶的資料。兩個帳戶收到款項後，先後被嘉義市政府警察局第二分局以詐欺取財及洗錢防制法罪嫌列為警示。
警方通知她以詐欺洗錢罪嫌到案說明，她才明白整件事從頭到尾都是詐騙——投資是假的，感情是假的，就連那筆「借款」也是贓款。她損失了數十萬，還莫名成了警方眼中的人頭帳戶嫌疑人。
| 欄位 | 內容 |
| 案件類型 | LINE 交友詐騙＋投資詐騙：透過 LINE 一對一操作，無特定平台包裝，雙帳戶同時遭警示，行政解除難度較高 |
| 當事人狀況 | 遭假交友投資詐騙，損失數十萬，郵局與第一銀行帳戶遭警示，以詐欺洗錢罪嫌調查 |
| 偵辦地檢署 | 臺灣嘉義地方檢察署（嘉義市警察局第二分局移送） |
| 涉案罪名 | 刑法第 339 條詐欺取財、洗錢防制法 |
| 涉案帳戶 | 中華郵政帳戶＋第一商業銀行 007 帳戶（共兩個） |
| 詐騙平台 | 無特定平台（LINE 直接轉帳操作） |
| 損失金額 | 數十萬元（含借款繼續投資） |
| 委任時間點 | 帳戶遭警示、收到詐欺洗錢罪嫌通知後委任 |
| 處理方式 | 貓董律師整理數十萬的投資損失與借款紀錄，以及雙方完整交往對話紀錄，說明當事人是感情與投資雙重受害者，提供帳戶出於對網戀對象的深度信賴，主觀欠缺詐欺洗錢犯罪故意 |
| 處理結果 | 詐欺洗錢不起訴，成功解除警示帳戶 |
LINE 交友詐騙雙帳戶遭警示，貓董律師怎麼處理？
貓董律師接案後，確認這個案件有一個特別清楚的辯護脈絡：小玲不只是提供了帳戶，她在這段關係裡損失了數十萬，還向對方借了錢。這兩件事加在一起，說明了她對這段感情和這個投資的信任有多深，也說明她提供帳戶時，主觀上完全是在相信對方要幫她的前提下配合。
關鍵論點一：數十萬的損失加上借款繼續投資的紀錄，說明信任程度已超出一般認知範圍。
貓董律師整理小玲從初次投資到最後虧損的完整金流，以及她向對方借款的紀錄。一個知情配合詐騙的人，不會同時把數十萬押在同一個地方，更不會向詐騙集團的成員借錢。這些紀錄具體說明小玲是被操控的受害者，不是共犯。
關鍵論點二：雙帳戶的提供有其脈絡，分別說明兩個帳戶提供時的具體情境
本案涉及郵局和第一銀行兩個帳戶，嘉義地檢署需要針對兩個帳戶分別評估提供時的動機和認知。貓董律師整理雙方 LINE 對話中，對方要求提供帳戶時的說法與脈絡，說明當時她對這個請求的理解完全是「對方要匯款幫我操作投資」，而不是「我在協助詐騙集團收贓款」。
以上述事實和論點撰寫答辯書狀，向嘉義地檢署檢察官說明小玲是感情詐騙與投資詐騙的雙重受害者，提供帳戶出於對網戀對象的深度信任，主觀欠缺詐欺洗錢犯罪故意。
成功爭取詐欺洗錢不起訴，解除雙帳戶警示
檢察官審酌數十萬的投資損失、借款紀錄與完整交往對話，認定小玲在提供帳戶時，主觀上確實相信這是網戀對象匯來的借款，基於對感情與投資關係的深度信賴而配合，欠缺幫助詐欺及洗錢的犯罪故意。
對小玲作出詐欺及洗錢不起訴處分，刑事責任完全排除。不起訴處分確定後，持處分書申請解除警示帳戶，帳戶功能恢復正常。
臺灣嘉義地方檢察署不起訴處分書節錄
「告訴暨嘉義市政府警察局第二分局報告意旨略以……依其智識程度及一般社會生活經驗，知悉金融機構帳戶係個人理財之重要工具，關係個人財產、信用之表徵……然其竟與真實姓名年籍不詳、通訊軟體 LINE 暱稱『……』之詐欺集團成員，共同意圖為自己不法之所有，基於詐欺取財之犯意聯絡，於某日前某日，透過 LINE 傳送其所申辦之中華郵政股份有限公司帳號……帳戶、第一商業銀行帳號 007-……帳戶資料（下稱郵局、一銀帳戶），提供予……使用。」
本案不起訴核心：檢察官審酌雙方完整 LINE 對話紀錄及投資損失，認定被告提供帳戶時主觀上無犯罪故意。
感情投資詐騙帳戶被警示，收到傳票你需要知道的事
向網戀對象借錢這個動作，是這個案件獨有的辯護切入點。
損失數十萬之後還去向對方借錢，這個行為說明一件事：小玲當時完全相信這段感情是真實的。沒有人會向一個自己知道是詐騙集團的人開口借錢。這個細節在辯護上有其獨特的說服力，也是這篇案件和其他感情詐騙案不同的地方。整理好借款的對話紀錄和金流，是到案前最重要的準備。
感情詐騙加投資詐騙的雙重操控，讓受害者特別難在當下識破。
感情讓人放下戒心，投資讓人相信有具體的獲利邏輯。兩者同時運作，每一個判斷都同時被情感和財務期待影響。虧損了還繼續，是因為感情讓人相信對方不會騙自己；借錢還繼續，是因為投資讓人相信只要再撐一下就能回本。這個雙重操控的心理脈絡，需要在陳述時清楚說明。
兩個帳戶遭警示，行政處理比單一帳戶更複雜
郵局和第一銀行是兩個不同的金融機構，解除警示需要分別向兩家銀行申請，行政流程的時間也會拉長。在刑事程序結束取得不起訴處分書之後，兩邊都要同步啟動解除流程，建議委任律師後一起規劃，避免遺漏其中一個帳戶的解除申請。如需感情詐騙投資詐騙人頭帳戶律師推薦、警示帳戶律師推薦，歡迎加 LINE 諮詢貓董律師。
LINE 網戀借款詐騙FAQ
感情投資詐騙成人頭帳戶可以無罪不起訴嗎？
有機會。感情加投資雙重詐騙的案件，辯護的核心在於說明帳戶提供是出於對感情的深度信任，而投資損失與借款紀錄則能具體呈現被騙的程度。當事人既是感情詐騙的受害者，也是投資詐騙的受害者，這個雙重受害的事實，是說明主觀無犯意最有力的佐證。
我同時有兩個帳戶被警示，一次可以申請解除嗎？
不行，兩個帳戶屬於不同金融機構，解除警示需要分別向各自的通報警察機關提出申請。郵局和第一銀行各有一套行政流程，取得不起訴處分書後需要同步對兩邊啟動，建議由律師協助確認兩個帳戶的通報機關各是哪一個單位，再分別申請。
警示帳戶會被關嗎？
警示帳戶本身不會讓你被關。警示帳戶是金融機構對帳戶功能的限制措施，若能成功爭取不起訴、易科罰金或緩刑，則不需要被關。
人頭帳戶要賠錢嗎
刑事不起訴代表檢察官認定主觀上欠缺犯罪故意，多數情況下受害者不會再另行提起民事求償。爭取到不起訴，大多數案件也不需要賠償被害人。若被起訴並認定為幫助犯，受害人可能提起民事求償，金額通常以受害人損失全額計算。因此偵查階段爭取不起訴，是避免賠償風險最有效的方式。
向對方借款這個行為，會被認定是共犯嗎？
不會。向對方借款恰恰相反——這說明你當時相信對方是真實的人，願意在感情信任的基礎上繼續把錢押進去。一個知情配合詐騙集團的人，不會同時向那個集團的成員借款。這個行為在法律上是說明主觀無犯意的有力佐證，不是增加你責任的因素。整理好借款的完整對話和金流紀錄，讓律師在陳述時使用。
感情詐騙案件，警詢前要準備什麼？
重點是釐清三條時間線：第一，感情的建立過程（什麼時候認識、如何發展）；第二，投資的引導過程（誰提議的、怎麼操作、虧損的經過）；第三，帳戶提供的過程（對方說什麼、你當時怎麼理解）。這三條線要能清楚連起來，說明你在提供帳戶那個時間點的認知是什麼。警詢問題有時會讓人在不知情的狀況下說出不利自己的陳述，到案說明前建議先和律師確認陳述方向。
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本文由王心婕律師（執照字號 108臺檢字第15214號 ／ 台灣虛擬資產反洗錢協會理事）依實際辦案經驗撰寫。
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