近年來，線上娛樂城在網路上隨處可見，廣告口號動輒以「高額獎金」、「快速出金」來吸引玩家，讓許多人誤以為只是一種娛樂消遣。然而，背後隱藏的風險卻往往被忽視，像是賭博罪、詐欺罪、洗錢罪等。更常見的情況是，玩家在「出金」之後，銀行帳戶突然被列為警示帳戶，日常金融生活瞬間陷入困境。許多人直到被限制提款、無法轉帳，甚至被警方約談時，才意識到問題的嚴重性。
貓董律師將在本篇文章將帶你了解線上娛樂城潛藏哪些風險，以及為什麼出金後帳戶會變成警示戶，並告訴你遇到狀況時該如何處理。
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玩線上娛樂城合法嗎？有什麼風險？
根據台灣目前的《刑法》規範，開設賭場或在公開場合聚賭都屬於犯罪行為，而線上娛樂城、博奕也包含在內。那麼玩線上娛樂城到底合不合法？這會牽涉到構成賭博罪的三項要點：
- 賭博行為：賭博行為是指以偶然事實的發生與否決定輸贏的結果，具有不確定性或射倖性。
- 公共場所：公共場所的定義簡單一句話就是大家可以進進出出，並非密閉空間。現已包含網路線上。
- 賭博財物：賭博罪必須要有博取財物的行為，例如遊戲幣換取現金。需要留意，財務部分只要是可以換成錢的物品或是有價值的物品本身都算是。
因此，玩線上娛樂城到底合不合法，這個答案有點處在灰色地帶，但只要有符合賭博罪的三項條件那麼就是違法的，個人就會面臨刑責風險，還可能因為收到黑錢而被列為警示帳戶、告誡戶、詐騙或洗錢共犯。
針對賭博罪的條文如下：
- 刑法第266條（針對賭客）：在公共場所或公眾得出入之場所賭博財物者，處五萬元以下罰金。以電信設備、電子通訊、網際網路或其他相類之方法賭博財物者，亦同。前二項以供人暫時娛樂之物為賭者，不在此限。犯第一項之罪，當場賭博之器具、彩券與在賭檯或兌換籌碼處之財物，不問屬於犯罪行為人與否，沒收之。
- 刑法第268條（針對賭場經營者）：意圖營利，供給賭博場所或聚眾賭博者，處三年以下有期徒刑，得併科九萬元以下罰金。
線上娛樂城出金後為什麼會變警示帳戶？ 關鍵在這一點！
不少人因為玩線上娛樂城，在出金以後卻發現自己的銀行帳戶被列為警示戶。貓董律師提醒：這是因為你可能收到「黑錢」的緣故，千萬不要以為只是件小事！
有部分線上娛樂城實際上為非法經營，用賭博收益來包裝，將其他詐騙受害者的金錢，匯入到你的帳戶，讓你以為這是玩娛樂城所獲得的收益，殊不知是其他受害者的錢。這時候你就很有可能因為受害者去提告，被檢警追查發現錢是入到你的個人戶頭，而列為警示帳戶，甚至背負詐欺與洗錢的罪名。
而許多人在此同時，也有可能會收到告誡書、成為告誡戶。那麼就需要額外進行不一樣的法律處理。（延伸閱讀：告誡帳戶訴願要把握30天內！貓董律師教你如何解除告誡處分）
【警示帳戶的成因】
銀行帳戶會變警示帳戶的主要原因是帳戶活動異常，甚至有可能涉及到刑事犯罪嫌疑，被檢警單位通報銀行所進行帳戶凍結的保護措施。
根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第4條，被列為警示帳戶的原因包含以下幾點：
- 短期間內頻繁申請開立存款帳戶，且無法提出合理說明者。
- 客戶申請的交易功能與其年齡或背景顯不相當者。
- 客戶提供的聯絡資料無法以合理方式查證者。
- 存款帳戶被金融機構或民眾通知，疑似為犯罪行為人使用者。
- 帳戶內經常有多筆小額轉出入交易，類似測試行為者。
- 短期間內頻繁使用銀行電子服務或設備，與客戶日常交易習慣不符者。
- 存款帳戶久未往來，突然出現異常交易者。
- 符合銀行防制洗錢注意事項範本所列的疑似洗錢表徵之交易。
- 其他經主管機關或銀行認定為疑似不法或異常交易的存款帳戶。
警示帳戶的成因可說是千奇百怪，尤其是現在的詐騙手法越來越創新多元，所以其實沒辦法完整羅列所有原因。預防銀行帳戶變成警示帳戶最重要的方式就是：「不要提供帳戶、存摺封面、網銀帳號密碼給陌生人或是無信任關係的人」。
玩娛樂城變成警示帳戶要怎麼辦？
因為玩娛樂城導致個人帳戶被警示，最主要可能原因就是收到「黑錢」，也就是別人因被詐騙而來的錢。此時代表你有可能涉及相關刑事犯罪，最常見的就是詐欺跟洗錢，後續會有警局跟檢察官找你去做筆錄，因此先向律師諮詢如何應對後續法律程序，並把相關的證據處理好是非常必要的，該作法也是唯一能盡可能快速解除警示帳戶的方法。
以下是解除警示帳戶的五步驟：
- 釐清案件結果並取得文件： 提供相關證據、和解書、不起訴書、無罪判決，這是申請解除的重要依據。
- 前往原通報機關： 攜帶所有必要文件，前往警察機關的偵查隊，提交解除申請。
- 等待解除公文： 申請後會收到解除警示帳戶的公文，具體需要多久要看各警局的作業時間。
- 銀行收到公文： 帳戶所屬的銀行會收到來自警察機關的解除通知公文。
- 確認解除狀態： 打電話給銀行確認帳戶已順利解除，並確認帳戶恢復正常的交易功能。
只要跟著這 5 個步驟走，就有機會能申請解除帳戶的警示狀態，但前提是你有好好準備充足的證據，並且能夠完整的回答警察及檢察官的問題。
額外說明告誡戶解除 4 步驟：
- 仔細閱讀告誡書內容
首先，了解告誡書中的詳細內容，特別是處分的原因、依據的法律條文，以及相關影響（如金融服務限制等）。
- 確認告誡戶的影響範圍
依據規定，受到告誡處分後，你的金融帳戶、虛擬通貨帳號或第三方支付帳號可能會被限制使用，並會持續5年，所以務必閱讀清楚告誡書的內容。
- 決定是否提出告誡處分訴願
如果你不滿自己變成告誡戶，你可以在收到告誡書 30 日內提出訴願。
- 撰寫並提交告誡帳戶訴願書
請律師協助撰寫訴願書，說明你的理由，並將訴願書交給原告誡機關（給你告誡書的警局）。若訴願成功且告誡處分被撤銷，你將會解除告誡戶的身分。
告誡處分務必在收到處分書後 30 日內向發出告誡書的機關提起訴願進行救濟以爭取撤銷。如果不主動提出訴願，帳戶就會持續被限制五年。若等到不起訴才去救濟，通常已經超過30天，此時仍可向警察聲請職權撤銷，但難度較高，因此貓董律師仍建議在收到告誡書後 30 天內就提起訴願，這樣比較保險！
告誡處分涉及行政法與金融管制，若不熟悉法律程序與訴願撰寫要領，很容易出現以下問題：
- 提出的理由無法構成「正當交付帳戶」的認定
- 未附上足夠佐證文件，導致訴願被駁回
- 忽略法律條文與時限，影響訴願效力
- 陳述內容過於感性、無邏輯，無法說服審查機關
如果有專業律師協助（像是貓董律師），能協助你檢視自身案情、幫助你蒐集必要證據、找到最合適的主張與證據點。更重要的是能在法律邏輯上，構成足以說服訴願機關的理由，撰寫更完善、更具說服力的訴願書。面對這樣的狀況，尋求專業法律協助就會是救濟成功與否的重點關鍵。
【警示戶與告誡戶的差異】
告誡戶跟警示戶的發生原因、法規依據、內容措施、解除辦法都不同，但他們同樣都會讓個人的金融服務受到限制，造成生活上極大的不便，同時都很有可能涉及刑事案件。以下是簡單的說明：
告誡戶是因將帳戶借給別人用，或是亂交付自己的提款卡、網銀帳密給別人，而導致處分。
→ 雖然你不一定知道對方拿去做壞事，但因為交付帳戶就會被「行政處分」告誡，並受到許多限制，需要在拿到訴願書後去提出訴願救濟，說明你給帳戶有正當理由才有辦法解除告誡，切記！不能等到不起訴才處理。
警示戶則是因為帳戶疑似有不法或異常交易，涉及刑事案件而被直接凍結。
→ 比如被懷疑洗錢、詐騙，警察或檢察官直接通知銀行「這個帳戶有問題，要凍結！」，完全無法操作任何金融服務，需要被偵察機關傳去問話，多半要等到拿到不起訴書或無罪判決才能解除。但只要能提供完整的證據，詳細說明案件情況，或與報案人達成和解協議，即使在沒有無罪或不起訴結果的情況下，還是有機會成功解除警示帳戶。
有關告誡帳戶警示戶差別，大家可以看一下貓董律師彙整的表格，要特別注意的是，告誡帳戶警示帳戶解除方式有很大的不同。
| 告誡帳戶 | 警示帳戶 | |
| 發生原因 | 無正當理由交付、提供帳戶而受告誡。 | 法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示帳戶。 |
| 法律依據 | 洗錢防制法第十五條之二第六項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法 。 | 存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法。 |
| 措施內容 | 各個金融帳戶每日轉帳、提領金額上限各為等值新臺幣一萬元、禁止使用網路銀行、得拒絕其臨櫃交易或開新帳戶電子支付帳戶受每日累計國內外小額匯兌上限為一萬元、每月累計代理收付金額上限為三萬元。 | 帳戶的全部交易都會被暫停。 |
| 解除辦法 | 受處分人可依自收到處分書後30日內提起訴願進行救濟，訴願書可經由警局轉交給訴願機關。 | 提供證據證明清白、提供與報案人的和解書、不起訴、無罪。 |
| 時間長短 | 若訴願成功、處分被撤銷，金融帳戶及相關權益將恢復，跟是否無罪或不起訴無關。 | 所需時間較長，視司法調查結果而定。 |
解除警示帳戶一定要無罪或不起訴才能解除嗎？
不是無罪或不起訴才能解除警示帳戶唷！這是一個非常普遍的誤解，許多人以為只有在無罪或不起訴的情況下，才能解除警示帳戶，但這並不是真的。
的確，部分警察在處理這類案件時，習慣要求當事人必須先取得無罪或不起訴的法律結果，才會考慮解除帳戶警示。但這並不是解除警示帳戶的唯一途徑，事實上，只要你能提供完整的證據，詳細說明案件情況，或與報案人達成和解協議，讓負責處理的警方相信你的帳戶問題並無異常，那麼即使在沒有無罪或不起訴結果的情況下，還是有機會成功解除警示帳戶。
警示帳戶會有哪些影響？
當帳戶被列為警示戶時，會帶來許多生活上的不便，舉例像是：
- 面臨詐欺罪或洗錢罪的風險
- 無法提領存款： 警示帳戶中的錢無法取出，包含ATM提款、櫃檯提領等所有取現行為。
- 無法收取或匯出款項： 任何款項匯入或匯出的交易也會被暫停。
- 無法開新帳戶： 除非解除警示狀態，否則無法在該銀行或其他銀行開立新帳戶。
- 薪轉與社會福利的影響： 若警示帳戶正是你的薪資轉帳帳戶，會直接影響你的收入。根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》規定，如果警示帳戶是用於薪轉，當事人可以攜帶「在職證明」等文件到銀行申請，開立一個專門的薪資帳戶，以避免收入中斷。
- 信用卡及其他銀行服務停用： 當帳戶被標示為警示帳戶時，與該帳戶相關的其他服務如信用卡也會被停止使用。
建議大家當收到警示帳戶通知時，不要放著不處理、空等自動解除的那一天，應該立即尋找專業律師協助處理，也才能避免後續產生刑事問題。
解除警示帳戶要多久時間？
通常解除警示帳戶的時間可能會長達數個月甚至超過一年時間不等。由於從整個調查過程，從警察及檢察官偵查，還有可能需經過法院審理，所以整個警示帳戶解除時間通常需要數個月或超過一年時間，且中間警察及檢察官都會傳你去問話，所以跟律師探討要準備什麼資料如何因應這些繁瑣的程序是相當重要的。
警示帳戶怎麼查詢？
查詢警示帳戶有個最簡單的方法，就是直接打電話去給被凍結帳號所屬銀行的服務人員，並詢問銀行人員，帳戶警示的165案號跟通報的警局，這樣後續處理時，我們也才會知道要跟哪個警局聯絡。
如何確認已解除警示帳戶？
如果你已經按照程序申請解除警示帳戶，銀行通常會在1-2週內收到相關公文。此時你可以打電話給銀行，確認帳戶是否已解除警示並恢復正常交易功能。
警示帳戶法律問題找【貓董律師】幫您解決！
如果不知道怎麼處理警示帳戶問題，建議找尋專業律師協助。像是熟悉解除警示帳戶程序的貓董律師，知道檢察官及警方在意的點是什麼，想看哪些證據，會問什麼問題，能夠盡快協助你處理相關資訊。從分析案件資料、蒐集證據到撰寫訴願書，都能一條龍協助，幫助你進行以下程序：
- 檢視整體交易與提供法律諮詢分析案件風險
- 整理與對方往來證據，證明你未參與詐欺或洗錢
- 撰寫具說服力的訴願書，爭取撤銷告誡
- 提供協助因應檢警筆錄或偵查程序的辯護策略
與其一直糾結幾天內可以解決，倒不如準備好律師要求的證據、文件更有效率！別再為警示帳戶的問題困擾了，馬上聯繫貓董律師，快速解決你的問題。
貓董律師｜協助告誡處分撤銷案例
（上圖為貓董律師協助新北客戶申請告誡處分撤銷，得撤銷結果。）
（上圖為貓董律師協助台北客戶申請告誡處分撤銷，得撤銷結果。）
（上圖為貓董律師協助新北客戶申請告誡處分撤銷，得撤銷結果。）
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（上圖為貓董律師協助新北客戶申請告誡處分撤銷，得撤銷結果。）
（上圖為貓董律師協助苗栗客戶申請告誡處分撤銷，得撤銷結果。）
貓董律師｜協助警示帳戶解除、詐騙不起訴案例
（上圖為貓董律師協助台北詐欺/洗錢案件，獲不起訴案例。）
（上圖為貓董律師協助屏東詐欺/洗錢案件，獲不起訴案例。）
（上圖為貓董律師協助宜蘭詐欺/洗錢案件，獲不起訴案例。）
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