警示帳戶是很多店家、公司的痛，雖然台灣詐騙橫行導致警示帳戶案件量持續攀升，但不代表所有案件都是犯罪成立，其實誤設的情況還蠻多的！
有些人不熟悉警示帳戶規則，去警局警察又都跟你說要獲得無罪判決或不起訴處分才能解決，這是真的嗎？其實不一定！今天這篇文就來告訴大家到底新聞上常聽到的警示帳戶是什麼，警示帳戶快速解除可行嗎？
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大家可以猜猜看全台灣到底有多少警示帳戶，文末的答案會發現數字很驚人啊!
什麼是警示帳戶?可以領錢嗎?
警示帳戶中的錢是無法領取的，包含ATM提款、櫃檯提領等所有取款行為，都沒有辦法。
什麼是警示帳戶？依照我國法規規定(法規名字超長)，警示帳戶是指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件(最常見的就是詐欺、洗錢)需要，通報銀行將交易異常的可疑帳戶列為警示帳戶，銀行會在收到警局通知後將客戶的帳戶凍結，且無法再領錢。
很多人都習慣會稱自己不能領錢的狀態叫做凍結帳戶，但其實凍結帳戶只是我們常用的口語，實際上法條將帳戶被凍結的狀態分為“警示帳戶”及“衍生管制帳戶“兩種。
| 警示帳戶 | 衍生管制帳戶 | |
| 法源 依據 | 存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法 | 存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法 |
| 定義 | 被直接通報為可能涉及犯罪的那個帳戶 | 開立警示帳戶人的其他銀行帳戶 |
| 效果 | 帳戶的全部交易功能都被暫停 | 只會被暫停電子交易功能 |
| 解除 | 警示帳戶是要由原通報機關，也就是警方才能解除。 | 衍生管制帳戶的解除，是要銀行查證沒有問題以後，由銀行解除限制。 |
可能很多人會覺得不公平，被通報可能涉及犯罪的帳戶明明只有一個帳戶，為什麼會連帶影響其他帳戶，其他帳戶的交易都沒問題，為什麼我還不能領錢？這是因為衍生管制帳戶是為了防止歹徒利用同一個人在不同金融機構的其他帳戶繼續行騙。
這種管制方法是鑒於金融機構對存款帳戶應該善盡管理的責任，所以金融機構針對可能有問題的存款帳戶，可以暫時停止款項的進出。
這也是警示帳戶最麻煩的地方，等於其他銀行帳戶也被列為衍生管制帳戶，形同被連坐處罰。一般來說會建議直接從源頭處理，直接解除警示帳戶，這樣其他被衍生管制的銀行帳戶也會隨之解除。
解除警示帳戶要多久？
「貓董律師解除警示帳戶要多久，我今天就要用錢就要解除可以嗎？」很遺憾的沒有辦法馬上當下就解除，因為解除警示帳戶涉及到銀行與警察之間的公文往來聯繫，警察也要約時間安排做筆錄、評估證據，沒有辦法當天就解除。
但貓董律師能協助你快速解除警示帳戶，熟悉解除警示帳戶程序的貓董律師，知道警方在意的點是什麼，想看哪些證據，想聽那些解釋。所以與其一直糾結幾天內可以解決，倒不如準備好律師要求的證據、文件更有實益。
解除警示帳戶一定要無罪、不起訴嗎？
「不是無罪或不起訴才能解除警示帳戶!!!」
「不是無罪或不起訴才能解除警示帳戶!!!」
「不是無罪或不起訴才能解除警示帳戶!!!」
這個是最多人有的迷思，有些警方會跟你說要無罪、不起訴才能解除警示帳戶，這完全是錯誤觀念。
確實很多警察習慣這樣處理案件，但不代表就是一定要無罪、不起訴才能解除。只要提供的證據夠完整、說明得夠清楚，能讓承辦案件的警方認同案件確實沒有問題，警示帳戶是被誤設的，那還是有很大的機率在沒拿到無罪或不起訴的結果，就先解除警示帳戶。
這個完全有成功案例可以參考！（想了解範例請洽詢貓董律師。）
解除警示帳戶要多久時間？
解除警示帳戶的時間通常會需要數個月甚至一年以上時間不等。
貓董律師接獲最常見的問題莫過於「解除警示帳戶要多久？」、「要花多少時間才能將警示帳戶解除？」由於從整個調查過程，到檢察官偵查與法院審理，還需要涉及到銀行與警察之間的公文往來聯繫，所以整個警示帳戶解除時間通常需要數個月或超過一年時間，且中間警察及檢察官都會傳你去問話，所以跟律師探討要準備什麼資料如何因應這些繁瑣的程序是相當重要的。
如何解除警示帳戶？要準備什麼資料？
想要解除警示帳戶必須到原通報機關進行申請。而申請人需要攜帶「解除警示帳戶申請書」，並親自到管轄的警察機關辦理。
（解除警示帳戶申請書範本，請參考內政部警政署刑事警察局的相關資料：民眾解除警示帳戶申請 – 內政部警政署刑事警察局全球資訊網）
以下是解除警示帳戶的5個簡單步驟：
- 釐清案件結果並取得文件： 提供相關證據、和解書、不起訴書、無罪判決，這是申請解除的重要依據。
- 前往原通報機關： 攜帶所有必要文件，前往警察機關的偵查隊，提交解除申請。
- 等待解除公文： 申請後會收到解除警示帳戶的公文，具體需要多久要看各警局的作業時間。
- 銀行收到公文： 帳戶所屬的銀行會收到來自警察機關的解除通知公文。
- 確認解除狀態： 打電話給銀行確認帳戶已順利解除，並確認帳戶恢復正常的交易功能。
只要跟著這5個步驟走，就有機會能申請解除帳戶的警示狀態，但前提是你有好好準備充足的證據，並且能夠完整的回答警察及檢察官的問題。
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警示帳戶有法律責任嗎？對生活的影響？
當你的帳戶被標示為警示帳戶時，這會對你的日常生活產生不小的影響，許多人會感到非常擔心，不知道該如何處理。
以下我們來詳細說明警示帳戶對生活的具體影響以及是否會涉及法律責任。
最直接的影響是你的帳戶將無法進行任何銀行操作，無論是匯款、提領，還是網路銀行功能，全部都會被暫停。
這代表警示帳戶的所有資金進出都會被凍結，包括以下幾個常見情況：
- 無法提領存款： 警示帳戶中的錢無法取出，包含ATM提款、櫃檯提領等所有取現行為。
- 無法收取或匯出款項： 任何款項匯入或匯出的交易也會被暫停。
- 無法開新帳戶： 除非解除警示狀態，否則無法在該銀行或其他銀行開立新帳戶。
- 薪轉與社會福利的影響： 若警示帳戶正是你的薪資轉帳帳戶，會直接影響你的收入。根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》規定，如果警示帳戶是用於薪轉，當事人可以攜帶「在職證明」等文件到銀行申請，開立一個專門的薪資帳戶，以避免收入中斷。
- 信用卡及其他銀行服務停用： 當帳戶被標示為警示帳戶時，與該帳戶相關的其他服務如信用卡也會被停止使用。
對於有社會福利或政府補助的情況，當事人可以根據《社會救助法》規定，攜帶社會局的同意函至銀行申請開設專戶，用來領取政府補助，確保生活所需不被影響。
造成警示帳戶的常見原因有哪些？
- 與警示帳戶有交易
- 帳戶突然收到不明款項
- 帳戶被當人頭帳戶使用
- 受害者報警指稱遇到詐騙
- 求職、借貸時帳戶個資遭到外洩
警示帳戶的成因可說是千奇百怪，尤其是詐騙手法越來越創新多元，所以其實沒辦法完整臚列所有原因，但要特別注意的是，一定要將自己的存摺、身分證字號、印章保管好，在網路上交易時也要特別重視平台交易是否正當合理，多方查證，才能避免自己的帳戶被亂用，而被設定為警示帳戶。
而要特別注意的是，有些買賣交易的標的特別容易淪為詐騙、洗錢的手法，而容易被詐騙集團利用，像是虛擬貨幣買賣、遊戲幣買賣都是很經典的例子，所以商店與客戶交易時，務必寫好與客戶間的交易警語或是擬定好契約、條款，以避免當買家被第三方詐騙時，反倒說賣家是詐騙同夥，而使無辜的賣家遭受牽連。
除了上面的一些交易場景外，其實銀行內部也有相關風控機制，可以查看交易是否有異常，交易異常這個原因其實蠻抽象的，因為會根據不同客戶的職業、收入、平常交易常態、交易原因來綜合判斷，所以其實並沒有一個明確的標準。
我們舉個例子好了，打工仔跟千萬富豪的交易習慣會一樣嗎？那又怎麼有可能設定一個放諸四海都相同的異常交易判斷標準呢？不過我們可以從我國法規規定(法規名字超長)，來稍微看看法規的異常交易判斷邏輯，也是容易被設定為警示帳戶原因
- 短時間內頻繁申請開立存款帳戶，且無法提出合理說明者。
- 客戶申請之交易功能與其年齡或背景顯不相當者。
- 客戶提供之聯絡資料均無法以合理之方式查證者。
- 存款帳戶經金融機構或民眾通知，疑為犯罪行為人使用者。
- 存款帳戶內常有多筆小額轉出入交易，近似測試行為者。
- 短期間內密集使用銀行之電子服務或設備，與客戶日常交易習慣明顯不符者。
- 存款帳戶久未往來，突有異常交易者。
- 符合銀行防制洗錢注意事項範本所列疑似洗錢表徵之交易者。
- 其他經主管機關或銀行認定為疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶。
看著上面文謅謅的法律規定，可能大家眼睛都花了有看沒有懂，沒關係，貓董律師教你把握一個大原則就對了
如何查詢警示帳戶？
查詢警示帳戶有個最簡單的方法，就是直接打電話去給被凍結帳號所屬銀行的服務人員，並詢問銀行人員，帳戶警示的165案號跟通報的警局，這樣我們也才會知道要跟哪個警局聯絡。
撥打165查詢警示帳戶
若你的銀行帳戶不幸被列為警示帳戶，這時候可以撥打165專線取得165案號，以利後續跟警方或銀行處理聯繫。
基本上取得165案號比較好跟警方或銀行溝通該案件的進度，或是取得解除警示帳戶案件的窗口。畢竟銀行與警察每天要處理的案件非常多(尤其是詐欺、洗錢)，有時候報自己的姓名並不是那麼好搜尋到底是哪件案子、到底要找警局的哪位警察，所以報165警示帳戶案號是最好溝通的管道。
警示帳戶的後續處理方式
當確認好165案號跟通報警示帳戶的警局後，可以向專業律師說明你的狀況，因為通常被警示帳戶，代表你有可能涉及相關刑事犯罪，最常見的就是詐欺跟洗錢，後續也會有警局跟檢察官找你去做筆錄，因此先向律師諮詢如何應對後續法律程序，或是把相關的證據處理好是非常有必要的。
確認警示帳戶解除狀態
如果你已經按照程序申請解除警示帳戶，銀行通常會在1-2週內收到相關公文。此時你可以打電話給銀行，確認帳戶是否已解除警示並恢復正常交易功能。
全台灣有多少警示帳戶數量？
詐騙橫行2023年全台警示帳戶愈來愈多。據金管會截至今年第二季底統計，全台銀行、信合社警示帳戶的戶數達10萬4191戶，正式衝破十萬戶大關較上季大增8
169戶，改寫金管會自公布該統計數字來的同期新高紀錄，更較十年前大增近七倍！
警示帳戶法律問題找貓董律師幫您解決！
如果不知道怎麼處理警示帳戶問題，建議找尋專業律師協助。像是熟悉解除警示帳戶程序的貓董律師，知道檢察官及警方在意的點是什麼，想看哪些證據，會問什麼問題，能夠盡快協助你處理相關資訊。與其一直糾結幾天內可以解決，倒不如準備好律師要求的證據、文件更有效率！
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