根據 2026 年最新修訂之《洗錢防制法》，若您的銀行帳戶因涉及金流異常收到警察機關的「告誡處分」，將面臨長達 5 年的金融功能受限。本文由台灣虛擬資產反洗錢協會理事長——貓董律師（王心婕） 彙整超過 20 篇實務成功案例，帶您爭取權益。
一、 什麼是「告誡處分」？（洗錢防制法 15-2 條解析）
告誡處分是警察機關針對「無正當理由」提供帳戶給他人使用的人所發出的行政處分。
- 法律依據： 《洗錢防制法》第 15-2 條。
- 處分對象： 交付帳戶、收受帳戶或作為人頭帳戶之行為人。
- 處分效力： 個人資料會被通報至金融聯合徵信中心，展開為期 5 年的金融限制。
二、 告誡處分對生活的 5 大嚴重影響
一旦收到告誡，您將面臨極為嚴苛的 「金融制裁」：
- 每日提領上限： 提款及轉帳金額合計限制在新台幣 1 萬元以內。
- 禁止開立新戶： 5 年內無法開設任何金融機構新帳戶。
- 功能全面受限： 禁止使用網銀、提款卡、Line Pay、街口等支付。
- 臨櫃辦理困難： 所有金融業務僅能親自前往銀行臨櫃辦理。
- 數位資產封鎖： 虛擬貨幣交易所帳戶（VASP）亦可能同步遭到限制。
三、 撤銷告誡處分的黃金流程
面對告誡，您並非只能乾等 5 年。貓董律師強調：「行政救濟是有時效性的！」
1. 警察局談話紀錄（首要戰場）
在警察局製作筆錄時，您的陳述決定是否有「正當理由」。若筆錄內容不利，後續救濟難度將倍增。
2. 提出異議與行政訴願
- 異議： 收到告誡書後，應於法定期間內向原處分機關提出。
- 訴願： 若異議遭駁回，可向內政部提起行政訴願。
- 關鍵點： 必須證明自己並非「無正當理由」，如涉及三方詐騙或具備合理商業交易背景。
四、 成功案例：撤銷 5 年限制的實戰紀錄
本所已協助多位當事人成功撤銷告誡處分，恢復金融自由。
- C2C 交易案例： 虛擬貨幣買賣涉及金流異常，經訴願後成功撤銷。
- 求職陷阱案例： 薪轉帳戶遭冒用，經專業律師函及補強證據後救濟成功。
- 行政程序違誤： 警察機關未盡調查義務，透過法律救濟程序成功爭取撤銷。
五、 FAQ 關於告誡處分的常見問答
Q1：告誡處分 5 年後會自動消失嗎？ A： 會，但這 5 年間的金融限制可能導致信用破產。主動救濟才能提早恢復功能。
Q2：請律師處理告誡訴願有用嗎？ A： 專業律師能針對警察機關「事實認定錯誤」的部分進行攻擊，撰寫高質量的訴願書。
Q3：虛擬貨幣導致的告誡，跟一般詐騙有何不同？ A： 幣圈案件需結合 AML（反洗錢）專業知識 與 鏈上金流分析，才能說服訴願委員。
專業諮詢：貓董律師 王心婕
如果您正處於警示帳戶或告誡處分的困擾中，歡迎聯繫。
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- 專長： 警示帳戶解除、告誡處分訴願、虛擬資產犯罪辯護、反洗錢合規。
