很多人因為一時大意或急需用錢，把銀行帳號、提款卡甚至虛擬貨幣帳號交給別人使用，像是相信「高薪兼職」、答應朋友「暫借帳號」、或誤信投資顧問幫忙操作，結果帳戶被用於詐騙金流。這些看似小事，其實都涉及《洗錢防制法》，最終可能收到告誡書、成為「告誡戶」。
若不立即處理，告誡戶的限制最長可達 5 年，將會嚴重影響個人金融與生活層面，還可能面臨刑事責任。如果你正在為告誡處分、訴願書問題而煩惱，請立即聯繫【貓董律師】，為你掌握 30 天內的黃金訴願時限。透過專業的角度進行法律程序，才有機會將影響降至最低、恢復正常生活！
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被列為告誡戶的常見情境
在真實案例中，許多人其實並非有意涉入詐騙或洗錢，但因為一時大意、出於好意或貪圖小利，把銀行帳號密碼、提款卡或蝦皮帳號、虛擬貨幣帳號交給他人使用，最後仍難逃被追查。以下是幾種常見狀況：
1. 出借銀行帳戶、提款卡或密碼
有人因為急需用錢，誤信「高薪兼職」廣告，把帳號和提款卡交給陌生人；也有人因為義氣或信任，把帳號借給朋友收款、轉帳。這些行為看似小忙，但你可能沒意識到：
- 對方有可能從事詐騙、洗錢等非法行為
- 你的帳戶若被用來接收非法資金，就會被警方列為可疑帳戶
- 即便你完全不知情，仍可能被認定為共犯嫌疑人或幫助犯
- 金融帳戶屬於個人專用，必須自行保管，不得任意交由他人操作
📌 提醒：帳戶一旦有受到被害者的金錢，即使你不是騙人的人，但因為你的帳戶收到贓錢，那麼你就是第一個被追查的對象，必須接受警察機關調查。
2. 誤信「代操投資」或「投資顧問」
詐騙集團常利用投資話術，要求交出銀行或虛擬貨幣帳號密碼，宣稱可以幫忙操作套利、賺取分潤。但事實上，你的帳號可能被用來洗錢或轉移資金，不僅錢拿不回來，還可能因涉嫌幫助犯罪而留下告誡紀錄及被警示帳戶。
📌 提醒：虛擬貨幣帳號及登入帳號密碼也是受金管會監管的金融工具，絕對不能隨意交給他人操作。
3. 出租或借用電商帳號
有些人會把蝦皮、電商帳號借給朋友或他人販售商品，以為只是寄賣或分佣，但卻沒意識到這背後的風險：
- 帳號被用來販售假貨、詐騙商品 → 你成為詐欺共犯，還可能牽涉民事賠償
- 收款帳戶成為詐騙金流節點 → 銀行將你列為警示戶，帳戶凍結
- 警方認定無正當理由交付帳戶 → 發告誡處分成為告誡戶，帳戶五年受限
- 涉及洗錢行為 → 可能被依《洗錢防制法》調查，成洗錢共犯
若帳號被用於詐騙交易，金流與帳號會直接追溯到持有人，後果除了帳號遭封鎖、影響個人信用紀錄，還可能被檢警認定涉及詐欺或洗錢。
📌 結果：電商／蝦皮帳號遭封、個人金融帳戶被追查，甚至可能面臨刑事責任。
4. 收受他人金錢買賣虛擬貨幣
詐騙集團經常透過虛擬貨幣轉移不法所得。若你替人開設錢包、借出交易帳號、代收代轉或以「兼職、打工」名義幫人買、匯幣，這些行為都可能被視為協助洗錢。即使你沒有從中獲利，也可能因此遭到調查，甚至被列為告誡戶。若你曾經：
- 協助他人開設虛擬貨幣錢包
- 借用自己的幣安、MAX等交易帳號給人轉幣
- 幫忙收取或提領虛擬貨幣資金
- 以兼職打工的名義協助買賣虛擬貨幣
- 提供帳號讓網友借錢給你投資虛擬貨幣
- 幫人代買、代轉虛擬貨幣至指定錢包地址
這些行為都有可能被視為協助洗錢或詐騙資金流動的共犯。
📌 提醒：虛擬貨幣帳號及登入帳號密碼也是受金管會監管的金融工具，絕對不能隨意交給他人操作。
5. 誤信「合約」或「免責聲明」
有些人以為簽署「帳戶租借合約」就能保障自己，甚至合約上白紙黑字寫著「一切法律責任由對方承擔」。然而在法律上，金融帳戶是以你的名義開設，若被用於不法行為，責任仍會落在你身上，合約無法免除刑責。
📌 提醒：不要因為看到「合約」、「免責聲明」就掉以輕心，這些文件在法律上根本無效。只要帳號是掛在你名下，你就必須負最終責任。
以上這些情境都有一個共通點，就是在沒有正當理由的情況下，把自己的金融帳號或密碼交給第三人使用。無論是出於信任、急需用錢，還是想「撿便宜」，都可能被認定違反《洗錢防制法》，進而被列為告誡戶。
變成告誡戶會有哪些影響？
被列為「告誡戶」不只是帳戶暫時不能用，還會牽動到個人的信用、生活、工作、法律等四大面向，嚴重者甚至會留下罪責紀錄。很多人以為告誡戶只是被「註記」一下，但實際上，告誡戶處分的限制相當嚴格，若不主動申請訴願，最長會受到 5 年的限制，若你也遇到相同問題，請務必盡早尋求專業律師協助。
一、銀行金融層面影響
變成告誡戶將會嚴重影響個人金融使用困難，也會造成個人信用受損。會遇到的情形包含以下：
1. 銀行帳戶可能隨時被限制甚至關閉
→ 開新帳戶會被拒絕，現有的帳戶也可能被暫停、限縮甚至直接關掉，連基本的收支管理都會出問題。
2. 提領和轉帳金額嚴重受限，每天最高只能一萬元
→ 想領多一點錢買大額商品、繳房租、繳學費？抱歉，每天只能領一萬元，超過就無法處理。
3. 完全不能用網路銀行，臨櫃交易也可能被拒絕
→ 想在手機App上轉帳或查詢帳戶？完全不能用。連去銀行臨櫃也有可能被直接拒絕辦理。
4. 電子支付轉帳金額被砍到超低，每天累計上限一萬元、每月三萬元
→ Line Pay、街口支付、台灣Pay、小額付款超過一萬？當天就無法再用。月底總額也不能超過三萬。
5. 虛擬通貨帳號會被關閉，且不能再開新帳號
→ 有使用幣安、MAX交易所？帳戶會被清算關閉，未來也無法再重新開新帳號進行虛擬貨幣交易。
6. 第三方支付賣家收款嚴格受限，收錢變得超級麻煩
→ 當賣家也不自由了！像是蝦皮、綠界、NewebPay等，
- 每天收款上限兩萬元
- 每月總收款上限二十萬元
- 撥款時間一定要延後至少20天，不能即時拿到錢
- 同一個業者只能申請一個帳戶
7. 五年內若再犯，所有限制會重算再延五年
→ 如果五年內又不小心有新的違規紀錄，所有帳戶限制將再被延長五年，相當於一場持續10年的金融惡夢。
8. 帳戶無法自動扣款，房貸、信用卡、保險費可能繳不出來
→ 被告誡後，帳戶的自動扣款功能會被停掉。水費、電費、瓦斯費、稅金還可以扣，但房貸、信貸、信用卡費、保險費、基金定期扣款等一律無法扣款，必須每次親自繳款，錯過可能會被催收或產生違約金！
二、生活與工作影響
當金融帳戶功能受限，你個人的生活與工作上也會受到極大的影響，像是可能因為無法領太多錢而需要向親友借錢等情形，整個生活、金流、信用會被拖慢、卡死，對就業、創業、家庭支出以及個人心理，都可能造成極大的壓力。
三、法律風險
告誡戶除了嚴重影響金融生活之外，更重要的是你可能會被列為詐欺或洗錢共犯嫌疑人，即便你聲稱「不知道」，但只要帳戶被利用都會被調查，若檢方認定有幫助詐欺、洗錢等事實，可能面臨刑責，涉犯詐欺罪或洗錢罪的風險，並留下紀錄難以洗刷。
告誡戶要怎麼解除？找專業律師協助是關鍵！
想要解除告誡處分，找一位專業的律師協助你撰寫並提出訴願書是關鍵步驟之一，而內容的完整性與法律論述的精準度，將直接影響撤銷結果。以下是收到告誡書後建議執行的 4 步驟：
1. 仔細閱讀告誡書內容
首先，了解告誡書中的詳細內容，特別是處分的原因、依據的法律條文，以及相關影響（如金融服務限制等）。
2. 確認告誡戶的影響範圍
依據規定，受到告誡處分後，你的金融帳戶、虛擬通貨帳號或第三方支付帳號可能會被限制使用，並會持續5年，所以務必閱讀清楚告誡書的內容。
3. 決定是否提出告誡處分訴願
如果你不滿自己變成告誡戶，你可以在收到告誡書30日內提出訴願。
4. 撰寫並提交告誡帳戶訴願書
請律師協助撰寫訴願書，說明你的理由，並將訴願書交給原告誡機關（給你告誡書的警局）。若訴願成功且告誡處分被撤銷，你將會解除告誡戶的身分。
【撰寫訴願書的3個關鍵】
1. 事實陳述清楚
在訴願書中，必須精確描述事件經過，包含時間、地點、人物及情況，並針對處分書中的指控逐點回應。
2. 法律依據明確
單純表達不滿無法改變結果，必須援引法律條文或相關成功解除告誡的判例，說服警局撤銷告誡。
3. 附上佐證資料
例如照片、錄音錄影、證人證詞等，這些都是讓審查機關重新認定事實的重要依據。
在撰寫訴願書時，重點在於清楚說明你當時交付帳戶的背景與理由，並盡可能提供相關證據來佐證你的說法，例如對話紀錄、交易憑證或其他能支持你立場的資料。這些資訊將成為是否撤銷告誡的關鍵依據。
【常見撰寫訴願書的錯誤】
- 情緒化抱怨，缺乏法律論述
- 未附任何證據，僅憑口頭陳述
- 沒有引用到正確的法律條文或對自身有利的實務案例
因為訴願整個過程牽涉法律條文與證據論述，許多人因為不熟悉而導致訴願被駁回。因此仍然建議，盡早尋求專業律師的協助，才能避免因準備不周而錯失撤銷處分的機會！
告誡戶可以放著不處理嗎？
許多人誤以為告誡書只是通知，告誡戶可能過一陣子就會自動解除，但事實並不是如此！
- 告誡戶不會自動解除，它屬於依《洗錢防制法》所作出的行政處分。
- 若想要解除，必須在收到處分書後 30 日內向發出告誡書的機關提出訴願，才能爭取撤銷處分。
- 如果完全不處理，帳戶將受長達 5 年的限制。
📌 貓董律師提醒：
不少人誤以為要等拿到「不起訴書」才能申請救濟，但這樣往往已經超過 30 天期限。雖然仍可向警方聲請職權撤銷，但難度較高。最穩妥的做法，就是在收到告誡書的 30 天內立即提起訴願，這樣才有保障。
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告誡處分涉及行政法與金融管制，不熟悉法律程序與訴願撰寫要領，很容易出現以下問題：
- 提出的理由無法構成「正當交付帳戶」的認定
- 未附上足夠佐證文件，導致訴願被駁回
- 忽略法律條文與時限，影響訴願效力
- 陳述內容過於感性、無邏輯，無法說服審查機關
如果有專業律師協助（像是貓董律師），能協助你檢視自身案情、幫助你蒐集必要證據、找到最合適的主張與證據點。更重要的是能在法律邏輯上，構成足以說服訴願機關的理由，撰寫更完善、更具說服力的訴願書。面對這樣的狀況，尋求專業法律協助就會是救濟成功與否的重點關鍵。
【貓董律師】擅長處理洗錢防制、金融帳戶限制、虛擬貨幣相關訴訟等案件，對告誡戶處分與訴願流程有豐富的實務經驗。從分析案件資料、蒐集證據到撰寫訴願書，都能一條龍協助。
不要錯過 30 天的翻盤機會，立即諮詢貓董律師，讓專業來協助你！
時間越晚，能蒐集到的資訊可能就越少，與其自己摸索、不確定該怎麼處理，不如交給熟悉流程的【貓董律師】來幫你一次到位處理。
若你有關於告誡書的疑問、需要協助解除告誡戶，或已經超過時效仍想尋求救濟方法，歡迎私訊貓董律師。
貓董律師｜協助告誡戶解除成功案例
（上圖為貓董律師協助新北客戶申請告誡處分撤銷，得撤銷結果。）
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貓董律師｜協助詐欺不起訴案例
（上圖為貓董律師協助台北詐欺/洗錢案件，獲不起訴案例。）
（上圖為貓董律師協助屏東詐欺/洗錢案件，獲不起訴案例。）
（上圖為貓董律師協助宜蘭詐欺/洗錢案件，獲不起訴案例。）
關於告誡戶的常見問題與解答
Q1. 什麼是告誡戶？
告誡戶指的是因違反《洗錢防制法》而被處分的人，其金融帳戶自告誡當日起5年內會受到暫停、限制。
告誡戶法規的全名是「洗錢防制法第十五條之二第六項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法」，法規是在規範無正當理由交付帳戶(人頭帳戶)而受告誡之行為人。
Q2. 告誡戶解除要多久時間？
解除告誡戶要花多久時間？這個問題很難給予明確的答案。由於每個訴願機關的具體處理時間、處理效率並不一定，所以重點是在拿到告誡書後盡早提出訴願書，訴願機關審核完畢即會發書面通知給您告知結果。
Q3. 要拿到不起訴書才能解除告誡戶嗎？
不是！收到告誡書後就應立即在 30 天內提出訴願，不需要等到刑事案件有不起訴結果。若等待不起訴結果，可能超過訴願期限，導致救濟機會更加困難。
Q4. 變成告誡戶會被通知嗎？要如何查詢？
告誡戶：收到「書面告誡書」時即成立，不需額外查詢。
警示戶：需向銀行查詢帳戶是否有165案件編號，並詢問銀行通報警局資訊。
Q5. 告誡戶與警示戶差在哪？
告誡戶跟警示戶的發生原因、法規依據、內容措施、解除辦法都不同。以下是簡單的說明：
告誡戶是因將帳戶借給別人用，或是亂交付自己的提款卡、網銀帳密給別人，而導致處分。
→ 雖然你不一定知道對方拿去做壞事，但因為交付帳戶就會被「行政處分」告誡，並受到許多限制，需要去提出訴願救濟，說明你給帳戶有正當理由才可能恢復正常，切記！不能等到不起訴才處理。
警示戶則是因為帳戶疑似有不法或異常交易，涉及刑事案件而被直接凍結。
→ 比如被懷疑洗錢、詐騙，警察或檢察官直接通知銀行「這個帳戶有問題，要凍結！」，完全無法操作任何金融服務，需要被偵察機關傳去問話，多半要等到拿到不起訴書或無罪判決才能解除。
Q6. 收到告誡書要去開庭嗎？
不一定。告誡書是行政處分，但若案件後續進入刑事偵查且遭起訴，才需要上法院開庭。
Q7. 收到告誡書代表是被起訴嗎？
告誡書是行政處分，收到告誡書不一定會被起訴，刑事案件是否起訴會根據檢警調查結果決定。
Q8. 申請解除告誡戶一定要找律師嗎？
建議找律師協助。因為訴願書需詳細說明交付帳戶的合理原因及提出證據，律師能有效協助撰寫訴願書、整理證據，提升撤銷告誡的機會。
如果不知道怎麼處理告誡戶問題，想要撤銷告誡處分來救濟，可以諮詢貓董律師，貓董律師熟悉相關流程，能夠盡快協助你處理相關資訊。
關於貓董律師
貓董律師深知法律問題對於一般大眾來說往往複雜而艱深，若缺乏適當指導，可能導致自身權益受損，尤其面對現在詐騙案件頻傳的時代，更需要有人能幫助引導與維護權益。作為台灣虛擬資產反洗錢協會的理事，貓董律師不僅在虛擬貨幣詐騙、加密貨幣洗錢、銀行法吸金等案件中具備專業知識，更曾主辦多起虛擬貨幣訴訟案件，成功協助客戶捍衛權益。也曾受邀至數位時代、遠東銀行、Tesa台灣電子商務暨創業聯誼會等平台演講，是值得您信賴的專業律師。
貓董律師的服務範疇包括但不限於：
- 幣安詐騙
- 比特幣詐騙
- 虛擬貨幣詐騙
- 加密貨幣洗錢
- 幣商登記制度問題
- 幣商詐騙
- 幣商洗錢
- 虛擬貨幣違法吸金等銀行法問題
- 警示帳戶處理
- 告誡戶處理
- 虛擬貨幣交易所訴訟
無論您是在虛擬貨幣交易中遇到困難、詐欺、洗錢等問題，或是被列為警示帳戶、告誡戶，需專業建議防範法律風險，貓董律師就是您值得依賴的最佳夥伴。貓董律師擅長虛擬貨幣訴訟，同時提供多元的委任方案，讓您能根據自身的需求及能負擔的成本費用來委任律師，而不用一定要花高額的費用委任律師全部處理，費用可以根據您的需求及預算調整，提供適合您的彈性法律服務方案。
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