你是否也曾遇過有一天接到警局電話，或收到一封告誡書，才發現自己的帳戶竟然被限制使用，甚至無法轉帳、無法網銀登入、還被銀行拒絕開戶——這不是駭客入侵，也不是系統錯誤，而是你已經被列為告誡戶。
告誡戶不是單純限制你銀行使用的處分，而是一個將影響你 5 年帳戶使用權利的處分。從帳戶功能、轉帳權限到信用扣繳，全都受到限制，生活將大受影響！如果你也遇到這種情況，千萬別等、別猜、別誤判自己的法律風險，請把握 30 天內的救濟期限，讓熟悉告誡戶處分的【貓董律師】為你申請訴願、爭取撤銷處分。
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為什麼會收到告誡書？
收到告誡書的理由很簡單，就是你可能已經觸犯洗錢防制法，通常原因是無正當理由將銀行帳號密碼、提款卡、虛擬貨幣帳號密碼等金融資訊交給第三人使用。常見的情形像是：
1. 把銀行帳戶借朋友「收款」或「轉帳」
很多人會因為朋友一句「我最近帳戶有問題，能不能暫借你帳戶收款一下？」就大方答應。但你可能沒意識到：
- 對方有可能從事詐騙、洗錢等非法行為
- 你的帳戶若被用來接收非法資金，就會被警方列為可疑帳戶
- 就算你不知道對方是詐騙犯，仍會被列為共犯嫌疑人或協助犯
📌 結果：帳戶被凍結、金融信用受損、成為「警示戶」或「告誡戶」，甚至可能面臨法律責任。
2. 把提款卡與密碼交給他人代領、代操作
即使是家人或情人，如果你把金融卡交給對方並提供密碼，讓他操作提款、轉帳、收錢等，也很有可能觸法：
- 金融帳戶應妥善保管、不得隨意提供他人使用
- 一旦該帳戶涉及詐騙，帳戶所有人也會被追查責任
📌 提醒：就算是「幫忙領錢」、「幫忙轉帳」等好意，也千萬不要輕易把金融資訊交出去。
3. 借出蝦皮賣場、電商帳號供人銷售
有些人會為了賺取佣金，或幫朋友開賣場、寄賣商品，借出自己的蝦皮帳號，結果帳號卻被用來進行詐騙交易：
- 金流帳戶與蝦皮帳號綁定，追查起來容易讓你背鍋
- 詐騙被害人匯款至你的帳戶，你也會被列為共犯調查
- 蝦皮帳號若涉詐，個人信用紀錄將受影響
📌 結果：蝦皮帳號遭封鎖、個人金融帳戶被追查，甚至牽連刑事責任。
4. 提供虛擬貨幣錢包或帳號給他人使用或匯款
在虛擬貨幣詐騙盛行的今天，許多詐騙集團透過虛擬幣洗錢。若你：
- 協助他人開設虛擬貨幣錢包
- 借用自己的幣安、MAX等交易帳號給人轉幣
- 幫忙收取或提領虛擬貨幣資金
- 兼職打工幫忙買賣虛擬貨幣
- 提供帳號讓網友借錢給你投資虛擬貨幣
- 網友請你幫忙買虛擬貨幣或幫忙轉幣到特定錢包地址
這些行為都有可能被視為協助洗錢或詐騙資金流動的共犯。
📌 提醒：虛擬貨幣帳號及登入帳號密碼也是受金管會監管的金融工具，不能隨意交給他人操作。
要怎麼撤銷告誡處分？把握 30 天訴願期是關鍵
變成告誡戶需要留意，它並不會自動解除！告誡戶處分是根據《洗錢防制法》相關規定所作出的行政處分，若想要解除告誡處分務必在收到處分書後 30 日內向發出告誡書的機關提起訴願進行救濟以爭取撤銷。如果不主動提出訴願，帳戶就會持續被限制 5 年。
以下是收到告誡書後建議執行的 4 步驟：
1. 仔細閱讀告誡書內容
首先，了解告誡書中的詳細內容，特別是處分的原因、依據的法律條文，以及相關影響（如金融服務限制等）。
2. 確認告誡戶的影響範圍
依據規定，受到告誡處分後，你的金融帳戶、虛擬通貨帳號或第三方支付帳號可能會被限制使用，並會持續5年，所以務必閱讀清楚告誡書的內容。
3. 決定是否提出告誡處分訴願
如果你不滿自己變成告誡戶，你可以在收到告誡書30日內提出訴願。
4. 撰寫並提交告誡帳戶訴願書
請律師協助撰寫訴願書，說明你的理由，並將訴願書交給原告誡機關（給你告誡書的警局）。若訴願成功且告誡處分被撤銷，你將會解除告誡戶的身分。
訴願書需要提交給發出告誡書的機關，通常就是給你告誡單的警局。而在撰寫訴願書時，重點在於清楚說明你當時交付帳戶的背景與理由，並盡可能提供相關證據來佐證你的說法，例如對話紀錄、交易憑證或其他能支持你立場的資料。這些資訊將成為是否撤銷處分的關鍵依據。也因為整個過程牽涉法律條文與證據論述，若能有專業律師協助撰寫與整理，有助於提升撤銷告誡機會，避免因準備不周而錯失。
告誡戶會有哪些影響？
很多人以為告誡戶只是被「註記」一下，不會影響什麼，但實際上，告誡戶處分的限制相當嚴格，若不主動申請訴願，最長會受到 5 年的限制，包含：
1. 銀行帳戶可能隨時被限制甚至關閉
→ 開新帳戶會被拒絕，現有的帳戶也可能被暫停、限縮甚至直接關掉，連基本的收支管理都會出問題。
2. 提領和轉帳金額嚴重受限，每天最高只能一萬元
→ 想領多一點錢買大額商品、繳房租、繳學費？抱歉，每天只能領一萬元，超過就無法處理。
3. 完全不能用網路銀行，臨櫃交易也可能被拒絕
→ 想在手機App上轉帳或查詢帳戶？完全不能用。連去銀行臨櫃也有可能被直接拒絕辦理。
4. 電子支付轉帳金額被砍到超低，每天累計上限一萬元、每月三萬元
→ Line Pay、街口支付、台灣Pay、小額付款超過一萬？當天就無法再用。月底總額也不能超過三萬。
5. 虛擬通貨帳號會被關閉，且不能再開新帳號
→ 有使用幣安、MAX交易所？帳戶會被清算關閉，未來也無法再重新開新帳號進行虛擬貨幣交易。
6. 第三方支付賣家收款嚴格受限，收錢變得超級麻煩
→ 當賣家也不自由了！像是蝦皮、綠界、NewebPay等，
- 每天收款上限兩萬元
- 每月總收款上限二十萬元
- 撥款時間一定要延後至少20天，不能即時拿到錢
- 同一個業者只能申請一個帳戶
7. 五年內若再犯，所有限制會重算再延五年
→ 如果五年內又不小心有新的違規紀錄，所有帳戶限制將再被延長五年，相當於一場持續10年的金融惡夢。
8. 帳戶無法自動扣款，房貸、信用卡、保險費可能繳不出來
→ 被告誡後，帳戶的自動扣款功能會被停掉。水費、電費、瓦斯費、稅金還可以扣，但房貸、信貸、信用卡費、保險費、基金定期扣款等一律無法扣款，必須每次親自繳款，錯過可能會被催收或產生違約金！
以上這些問題，不只是帳戶無法使用的的麻煩，而是整個生活、金流、信用會被拖慢、卡死，對就業、創業、家庭支出都可能造成極大的壓力。
除此之外，你還有可能面臨涉犯詐欺罪或洗錢罪的風險，所以建議你可以向專業律師說明你的狀況，因為通常成為告誡戶、收到告誡書，代表你有可能涉及相關刑事犯罪，最常見的就是詐欺跟洗錢，後續有可能檢察官也會找你去做筆錄，因此先向律師諮詢如何應對後續法律程序，或是把相關的證據處理好是非常有必要的。
新竹地區解除告誡戶推薦找【貓董律師】
告誡處分涉及行政法與金融管制，不熟悉法律程序與訴願撰寫要領，很容易出現以下問題：
- 提出的理由無法構成「正當交付帳戶」的認定
- 未附上足夠佐證文件，導致訴願被駁回
- 忽略法律條文與時限，影響訴願效力
- 陳述內容過於感性、無邏輯，無法說服審查機關
如果有專業律師協助（像是貓董律師），能協助你檢視自身案情、幫助你蒐集必要證據、找到最合適的主張與證據點。更重要的是能在法律邏輯上，構成足以說服訴願機關的理由，撰寫更完善、更具說服力的訴願書。面對這樣的狀況，尋求專業法律協助就會是救濟成功與否的重點關鍵。
【貓董律師】擅長處理洗錢防制、金融帳戶限制、虛擬貨幣相關訴訟等案件，對告誡戶處分與訴願流程有豐富的實務經驗。從分析案件資料、蒐集證據到撰寫訴願書，都能一條龍協助。
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時間越晚，能蒐集到的資訊可能就越少，與其自己摸索、不確定該怎麼處理，不如交給熟悉流程的【貓董律師】來幫你一次到位處理。
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貓董律師｜協助告誡戶解除案例
（上圖為貓董律師協助新北客戶申請告誡處分撤銷，得撤銷結果。）
（上圖為貓董律師協助台北客戶申請告誡處分撤銷，得撤銷結果。）
（上圖為貓董律師協助新北客戶申請告誡處分撤銷，得撤銷結果。）
（上圖為貓董律師協助宜蘭客戶申請告誡處分撤銷，得撤銷結果。）
（上圖為貓董律師協助桃園客戶申請告誡處分撤銷，得撤銷結果。）
（上圖為貓董律師協助新北客戶申請告誡處分撤銷，得撤銷結果。）
（上圖為貓董律師協助苗栗客戶申請告誡處分撤銷，得撤銷結果。）
貓董律師｜協助警示戶解除、詐欺不起訴案例
（上圖為貓董律師協助台北詐欺案件，獲不起訴案例。）
（上圖為貓董律師協助屏東詐欺案件，獲不起訴案例。）
（上圖為貓董律師協助宜蘭詐欺案件，獲不起訴案例。）
關於告誡戶的常見問題與解答
Q1. 什麼是告誡戶？
告誡戶指的是因違反《洗錢防制法》而被處分的人，其金融帳戶自告誡當日起5年內會受到暫停、限制。
告誡戶法規的全名是「洗錢防制法第十五條之二第六項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法」，法規是在規範無正當理由交付帳戶(人頭帳戶)而受告誡之行為人。
Q2. 告誡戶解除要多久時間？
解除告誡戶要花多久時間？這個問題很難給予明確的答案。由於每個訴願機關的具體處理時間、處理效率並不一定，所以重點是在拿到告誡書後盡早提出訴願書，訴願機關審核完畢即會發書面通知給您告知結果。
Q3. 要拿到不起訴書才能解除告誡戶嗎？
不是！收到告誡書後就應立即在 30 天內提出訴願，不需要等到刑事案件有不起訴結果。若等待不起訴結果，可能超過訴願期限，導致救濟機會更加困難。
Q4. 變成告誡戶會被通知嗎？要如何查詢？
告誡戶：收到「書面告誡書」時即成立，不需額外查詢。
警示戶：需向銀行查詢帳戶是否有165案件編號，並詢問銀行通報警局資訊。
Q5. 收到告誡書要去開庭嗎？
不一定。告誡書是行政處分，但若案件後續進入刑事偵查且遭起訴，才需要上法院開庭。
Q6. 收到告誡書代表是被起訴嗎？
告誡書是行政處分，收到告誡書不一定會被起訴，刑事案件是否起訴會根據檢警調查結果決定。
Q7. 申請解除告誡戶一定要找律師嗎？
建議找律師協助。因為訴願書需詳細說明交付帳戶的合理原因及提出證據，律師能有效協助撰寫訴願書、整理證據，提升撤銷告誡的機會。
如果不知道怎麼處理告誡戶問題，想要撤銷告誡處分來救濟，可以諮詢貓董律師，貓董律師熟悉相關流程，能夠盡快協助你處理相關資訊。
關於警示戶的常見問題與解答
Q1. 被列為警示帳戶還可以領錢嗎？
答案是不行的。變成銀行警示帳戶後，最直接的影響就是你的帳戶將無法進行任何銀行操作，無論是匯款、提領、轉帳、刷信用卡都無法使用。原則上銀行也無法幫你開立其他帳戶，要等到警示帳戶解除後開戶功能才能使用。
Q2. 銀行會通知我的帳戶變成警示帳戶嗎？
會。通常銀行會在收到警局的公文後，將可疑的帳戶凍結、列為警示帳戶，並且會再通知當事人。
Q34. 如何查詢是否被列為警示帳戶？
查詢警示帳戶有個最簡單的方法，就是直接打電話去給被凍結帳號所屬銀行的服務人員。
Q4. 警示帳戶不處理可以嗎？會自動解除嗎？
被列為警示的帳戶從「通報日」起開始計算，滿兩年就會自動失效，但根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第9條規定，若司法警察機關認為有必要延長警示時，可以再延長一次，延長期限為一年，即最久也要三年後才會自己解除。
當帳戶被列為警示戶時，會帶來許多生活上的不便，還有可能影響到個人信用評分的問題，嚴重的話也都有可能需要面臨到法律責任，因此建議大家當收到警示帳戶通知時，應該立即尋找專業律師協助處理，不要傻傻等待自動解除的那天。
Q5. 解除警示帳戶要花多久時間？
通常解除警示帳戶的時間可能會長達數個月甚至超過一年時間不等。由於從整個調查過程，從警察及檢察官偵查，還有可能需經過法院審理，所以整個警示帳戶解除時間通常需要數個月或超過一年時間。
Q6. 如何確認帳戶是否已解除警示？
如果你已經按照程序申請解除警示帳戶，銀行通常會在1-2週內收到相關公文。此時你可以打電話給銀行，確認帳戶是否已解除警示並恢復正常交易功能。
Q7. 如何避免成為警示帳戶？
預防銀行帳戶變成警示帳戶最重要的方式就是：「不要提供帳戶、存摺封面、網銀帳號密碼給陌生人或是無信任關係的人」。在網路上交易時也要特別重視平台交易是否正當合理，多方查證，才能避免自己的帳戶被亂用，而被設定為警示帳戶。
關於貓董律師
貓董律師深知法律問題對於一般大眾來說往往複雜而艱深，若缺乏適當指導，可能導致自身權益受損，尤其面對現在詐騙案件頻傳的時代，更需要有人能幫助引導與維護權益。作為台灣虛擬資產反洗錢協會的理事，貓董律師不僅在虛擬貨幣詐騙、加密貨幣洗錢、銀行法吸金等案件中具備專業知識，更曾主辦多起虛擬貨幣訴訟案件，成功協助客戶捍衛權益。也曾受邀至數位時代、遠東銀行、Tesa台灣電子商務暨創業聯誼會等平台演講，是值得您信賴的專業律師。
貓董律師的服務範疇包括但不限於：
- 幣安詐騙
- 比特幣詐騙
- 虛擬貨幣詐騙
- 加密貨幣洗錢
- 幣商登記制度問題
- 幣商詐騙
- 幣商洗錢
- 虛擬貨幣違法吸金等銀行法問題
- 警示帳戶處理
- 告誡戶處理
- 虛擬貨幣交易所訴訟
無論您是在虛擬貨幣交易中遇到困難、詐欺、洗錢等問題，或是被列為警示帳戶、告誡戶，需專業建議防範法律風險，貓董律師就是您值得依賴的最佳夥伴。貓董律師擅長虛擬貨幣訴訟，同時提供多元的委任方案，讓您能根據自身的需求及能負擔的成本費用來委任律師，而不用一定要花高額的費用委任律師全部處理，費用可以根據您的需求及預算調整，提供適合您的彈性法律服務方案。
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