警示帳戶會影響到銀行操作，進而造成生活上的不便利，讓許多人非常糾結於到底要花多少的時間在解除警示帳戶上。別擔心！貓董律師將帶你了解如何根據法律的步驟，快速有效地解決警示帳戶的問題。只要依循正確的流程，你可以安心解凍帳戶，讓生活回歸正常。
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警示帳戶是什麼？
警示帳戶是指當銀行或金融機構發現帳戶有異常交易或可疑活動時，為了保護資金安全，暫時凍結你的帳戶操作權限，或是警局因為有受害者去報案，而通報銀行凍結帳戶。這種警示是依照《洗錢防制法》及相關金融法規進行的。
法源依據
銀行依據《洗錢防制法》規定，若發現可疑的金融交易，必須立即採取行動，包括監控、調查，甚至凍結可疑帳戶。這樣的措施目的在防止非法資金流入或流出，尤其針對洗錢、詐欺等高風險活動，而當法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，也有可能通報銀行將可疑帳戶列為警示。
另外值得一提的是，很多人都習慣會稱自己不能領錢的狀態叫做凍結帳戶，但其實凍結帳戶只是常用口語，實際上法條將帳戶被凍結的狀態分為＂警示帳戶＂及＂衍生管制帳戶＂兩種。
| 項目 | 警示帳戶 | 衍生管制帳戶 |
| 原因 | 法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示帳戶 | 警示帳戶開戶人的其他帳戶 |
| 法源依據 | 《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》 | 《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》 |
| 措施內容 | 帳戶的全部交易都會被暫停 | 帳戶的電子交易會被暫停 |
| 解凍流程 | 提供證據證明清白、提供與報案人的和解書、不起訴、無罪。 | 只要銀行查證沒有問題就可以解除查證沒有問題就可以解除。 |
| 時間 | 所需時間較長，視司法調查結果而定。 | 所需時間較短，視銀行作業狀況而定。 |
簡單區分，「警示帳戶」主要是針對更高風險的犯罪行為進行深度審查；「衍生管制帳戶」則是針對短期異常活動做出應急處理。解凍過程的難易程度及所需時程也會因兩者風險層級不同而有所差異。
解除警示帳戶要多久時間？
通常解除警示帳戶的時間可能會長達數個月甚至超過一年時間不等。
貓董律師接獲最常見的問題莫過於「解除警示帳戶要多久？」、「要花多少時間才能將警示帳戶解除？」
由於從整個調查過程，到檢察官偵查與法院審理，還需要涉及到銀行與警察之間的公文往來聯繫，所以整個警示帳戶解除時間通常需要數個月或超過一年時間，且中間警察及檢察官都會傳你去問話，所以跟律師探討要準備什麼資料如何因應這些繁瑣的程序是相當重要的。
為什麼會變成警示帳戶？
根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第4條，被列為警示帳戶的原因包含以下幾點：
- 短期間內頻繁申請開立存款帳戶，且無法提出合理說明者。
- 客戶申請的交易功能與其年齡或背景顯不相當者。
- 客戶提供的聯絡資料無法以合理方式查證者。
- 存款帳戶被金融機構或民眾通知，疑似為犯罪行為人使用者。
- 帳戶內經常有多筆小額轉出入交易，類似測試行為者。
- 短期間內頻繁使用銀行電子服務或設備，與客戶日常交易習慣不符者。
- 存款帳戶久未往來，突然出現異常交易者。
- 符合銀行防制洗錢注意事項範本所列的疑似洗錢表徵之交易。
- 其他經主管機關或銀行認定為疑似不法或異常交易的存款帳戶。
簡單來說，凡是任何帳戶有異常交易活動，或者是身分異常、或是帳戶遭他人不法使用、或是遭人報案你涉嫌詐欺等，都很有可能成為導致你的帳戶變成警示帳戶的原因。
為了避免不必要的麻煩、不讓自己的帳戶變成警示帳戶，最重要的預防方式就是不要提供帳戶、存摺封面、網銀帳號密碼給陌生人或是無信任關係的人。
如何解除警示帳戶？申請解除需要準備什麼資料？
想要解除警示帳戶必須到原通報機關進行申請。而申請人需要攜帶「解除警示帳戶申請書」，並親自到管轄的警察機關辦理。
（解除警示帳戶申請書範本，請參考內政部警政署刑事警察局的相關資料：民眾解除警示帳戶申請 – 內政部警政署刑事警察局全球資訊網）
以下是解除警示帳戶的5個簡單步驟：
- 釐清案件結果並取得文件： 提供相關證據、和解書、不起訴書、無罪判決，這是申請解除的重要依據。
- 前往原通報機關： 攜帶所有必要文件，前往警察機關的偵查隊，提交解除申請。
- 等待解除公文： 申請後會收到解除警示帳戶的公文，具體需要多久要看各警局的作業時間。
- 銀行收到公文： 帳戶所屬的銀行會收到來自警察機關的解除通知公文。
- 確認解除狀態： 打電話給銀行確認帳戶已順利解除，並確認帳戶恢復正常的交易功能。
只要跟著這5個步驟走，就有機會能申請解除帳戶的警示狀態，但前提是你有好好準備充足的證據，並且能夠完整的回答警察及檢察官的問題。
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查詢警示帳戶的方法？
查詢警示帳戶有個最簡單的方法，就是直接打電話去給被凍結帳號所屬銀行的服務人員，並詢問銀行人員，帳戶警示的165案號跟通報的警局，這樣我們也才會知道要跟哪個警局聯絡。
警示帳戶的後續處理
當確認好165案號跟通報警示帳戶的警局後，可以向專業律師說明你的狀況，因為通常被警示帳戶，代表你有可能涉及相關刑事犯罪，最常見的就是詐欺跟洗錢，後續也會有警局跟檢察官找你去做筆錄，因此先向律師諮詢如何應對後續法律程序，或是把相關的證據處理好是非常有必要的。
確認警示帳戶解除狀態
如果你已經按照程序申請解除警示帳戶，銀行通常會在1-2週內收到相關公文。此時你可以打電話給銀行，確認帳戶是否已解除警示並恢復正常交易功能。
撥打165反詐騙專線
當接到可疑的電話或要求你轉帳時，建議撥打165反詐騙專線，查詢對方的真偽，並確認匯款對象是否有詐騙嫌疑。這樣可以避免你的帳戶成為詐騙的工具，保護你的資金安全。
解除警示帳戶一定要無罪或不起訴才能解除嗎？
不是無罪或不起訴才能解除警示帳戶唷！
這是一個非常普遍的誤解，許多人以為只有在無罪或不起訴的情況下，才能解除警示帳戶，但這並不是真的。
常見的誤解與實際情況
的確，部分警察在處理這類案件時，習慣要求當事人必須先取得無罪或不起訴的法律結果，才會考慮解除帳戶警示。但這並不是解除警示帳戶的唯一途徑，事實上，只要你能提供完整的證據，詳細說明案件情況，或與報案人達成和解協議，讓負責處理的警方相信你的帳戶問題已經釐清且並無異常，那麼即使在沒有無罪或不起訴結果的情況下，還是有機會成功解除警示帳戶。
警示帳戶是否還能領錢？是否有法律責任？
當你的帳戶被標示為警示帳戶時，這會對你的日常生活產生不小的影響，許多人會感到非常擔心，不知道該如何處理。以下我們來詳細說明警示帳戶對生活的具體影響以及是否會涉及法律責任。
生活上的影響
最直接的影響是你的帳戶將無法進行任何銀行操作，無論是匯款、提領，還是網路銀行功能，全部都會被暫停。這意味著，警示帳戶的所有資金進出都會被凍結，包括以下幾個常見情況：
- 無法提領存款： 警示帳戶中的錢無法取出，這包含ATM提款、櫃檯提領等所有取現行為。
- 無法收取或匯出款項： 任何款項匯入或匯出的交易也會被暫停。
- 無法開新帳戶： 除非解除警示狀態，否則無法在該銀行或其他銀行開立新帳戶。
- 薪轉與社會福利的影響： 若警示帳戶正是你的薪資轉帳帳戶，會直接影響你的收入。根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》規定，如果警示帳戶是用於薪轉，當事人可以攜帶「在職證明」等文件到銀行申請，開立一個專門的薪資帳戶，以避免收入中斷。
- 信用卡及其他銀行服務停用： 當帳戶被標示為警示帳戶時，與該帳戶相關的其他服務如信用卡也會被停止使用。
對於有社會福利或政府補助的情況，當事人可以根據《社會救助法》規定，攜帶社會局的同意函至銀行申請開設專戶，用來領取政府補助，確保生活所需不被影響。
警示帳戶是否會產生法律責任？
很多人會問：「變成警示帳戶是不是代表我有法律責任？」，答案是不一定。
如果你的帳戶被詐騙集團利用而成為警示帳戶，以下是你可能觸犯的法規，將面臨到有期徒刑：
- 《刑法》第339條「詐欺」、《刑法》第339-4條「加重詐欺罪」
如果你的帳戶被用於詐騙行為，你可能會被認為是協助犯罪。即使你並非主動參與詐騙，但若提供帳戶給不法分子使用，仍可能被認為是共犯，而觸犯刑法普通詐欺罪，最嚴重可處五年以下有期徒刑，若構成加重詐欺罪，則有可能最高處七年以下有期徒刑。 - 《洗錢防制法》
如果帳戶碰到髒錢，你可能會被懷疑參與洗錢行為。根據最新修訂的洗錢防制法規定，洗錢行為處三年以上十年以下有期徒刑，且可以併科新臺幣一億元以下罰金。即使你並不知情，也可能面臨法律追究。
整個調查過程可能需要一段時間，從檢察官偵查到法院審理，可能會長達數個月甚至超過一年不等，後續的流程也繁複，因此建議大家還是要尋求專業人士的協助，避免因為流程不熟悉，導致不利的結果。
警示帳戶對你的生活會帶來許多不便，從財務操作的限制到可能的收入中斷，這些問題都需要特別注意。
此外，若帳戶涉及違法行為，都有可能面臨法律責任。因此，當你的帳戶被標示為警示時，應該立刻採取行動，向專業律師諮詢後續處理方式，來儘快解決問題並避免進一步的法律風險。
警示帳戶法律問題找貓董律師幫您解決！
如果不知道怎麼處理警示帳戶問題，建議找尋專業律師協助。像是熟悉解除警示帳戶程序的貓董律師，知道檢察官及警方在意的點是什麼，想看哪些證據，會問什麼問題，能夠盡快協助你處理相關資訊。與其一直糾結幾天內可以解決，倒不如準備好律師要求的證據、文件更有效率！
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