警示帳戶是很多店家、公司心中的痛，雖然台灣詐騙橫行導致警示帳戶案件量持續攀升，但不代表所有案件都是犯罪成立，其實誤設的情況還蠻多的，甚至有些人不熟悉警示帳戶規則，去警局警察又都跟你說要獲得無罪判決或不起訴處分才能解決，這是真的嗎？其實根本不一定！今天這篇文就來告訴大家到底新聞上常聽到的警示帳戶是什麼，警示帳戶快速解除可行嗎？
在開始今天的內容之前，先來猜猜看全台灣到底有多少警示帳戶，大家可以猜猜看，等看到文末的答案會發現數字很驚人啊!
什麼是警示帳戶?警示帳戶可以領錢嗎?
什麼是警示帳戶，依照我國法規規定(法規名字超長)，警示帳戶是指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件(最常見的就是詐欺、洗錢)需要，通報銀行將交易異常的可疑帳戶列為警示帳戶。銀行通常會在收到警局通知後將客戶的帳戶凍結。
很多人都習慣會稱自己不能領錢的狀態叫做凍結帳戶，但其實凍結帳戶只是我們常用的口語，實際上法條將帳戶被凍結的狀態分為”警示帳戶”及”衍生管制帳戶”兩種。
| 警示帳戶 | 衍生管制帳戶 | |
| 法源 依據 | 存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法 | 存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法 |
| 定義 | 被直接通報為可能涉及犯罪的那個帳戶 | 開立警示帳戶人的其他銀行帳戶 |
| 效果 | 帳戶的全部交易功能都被暫停 | 只會被暫停電子交易功能 |
| 解除 | 警示帳戶是要由原通報機關，也就是警方才能解除。 | 衍生管制帳戶的解除，是要銀行查證沒有問題以後，由銀行解除限制。 |
可能很多人會覺得不公平，被通報可能涉及犯罪的帳戶明明只有一個帳戶，為什麼會連帶影響其他帳戶，其他帳戶的交易都沒問題，為什麼我還不能領錢？這是因為衍生管制帳戶是為了防止歹徒利用同一個人在不同金融機構的其他帳戶繼續行騙。這種管制方法是鑒於金融機構對存款帳戶應該善盡管理的責任，所以金融機構針對可能有問題的存款帳戶，可以暫時停止款項的進出。
這也是警示帳戶最麻煩的地方，等於其他銀行帳戶也被列為衍生管制帳戶，形同被連坐處罰。一般來說會建議直接從源頭處理，直接解除警示帳戶，這樣其他被衍生管制的銀行帳戶也會隨之解除
常見警示帳戶原因有哪些
- 與警示帳戶有交易
- 帳戶突然收到不明款項
- 帳戶被當人頭帳戶使用
- 受害者報警指稱遇到詐騙
- 求職、借貸時帳戶個資遭到外洩
警示帳戶的成因可說是千奇百怪，尤其是詐騙手法越來越創新多元，所以其實沒辦法完整臚列所有原因，但要特別注意的是，一定要將自己的存摺、身分證字號、印章保管好，在網路上交易時也要特別重視平台交易是否正當合理，多方查證，才能避免自己的帳戶被亂用，而被設定為警示帳戶。
而要特別注意的是，有些買賣交易的標的特別容易淪為詐騙、洗錢的手法，而容易被詐騙集團利用，像是虛擬貨幣買賣、遊戲幣買賣都是很經典的例子，所以商店與客戶交易時，務必寫好與客戶間的交易警語或是擬定好契約、條款，以避免當買家被第三方詐騙時，反倒說賣家是詐騙同夥，而使無辜的賣家遭受牽連。
除了上面的一些交易場景外，其實銀行內部也有相關風控機制，可以查看交易是否有異常，交易異常這個原因其實蠻抽象的，因為會根據不同客戶的職業、收入、平常交易常態、交易原因來綜合判斷，所以其實並沒有一個明確的標準。
我們舉個例子好了，打工仔跟千萬富豪的交易習慣會一樣嗎？那又怎麼有可能設定一個放諸四海都相同的異常交易判斷標準呢？不過我們可以從我國法規規定(法規名字超長)，來稍微看看法規的異常交易判斷邏輯，也是容易被設定為警示帳戶原因
- 短時間內頻繁申請開立存款帳戶，且無法提出合理說明者。
- 客戶申請之交易功能與其年齡或背景顯不相當者。
- 客戶提供之聯絡資料均無法以合理之方式查證者。
- 存款帳戶經金融機構或民眾通知，疑為犯罪行為人使用者。
- 存款帳戶內常有多筆小額轉出入交易，近似測試行為者。
- 短期間內密集使用銀行之電子服務或設備，與客戶日常交易習慣明顯不符者。
- 存款帳戶久未往來，突有異常交易者。
- 符合銀行防制洗錢注意事項範本所列疑似洗錢表徵之交易者。
- 其他經主管機關或銀行認定為疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶。
看著上面文謅謅的法律規定，可能大家眼睛都花了有看沒有懂，沒關係，貓董律師教你把握一個大原則就對了
165警示帳戶查詢
若你的銀行帳戶不幸被列為警示帳戶，這時候可以撥打165專線取得165案號，以利後續跟警方或銀行處理聯繫。基本上取得165案號比較好跟警方或銀行溝通該案件的進度，或是取得解除警示帳戶案件的窗口。畢竟銀行與警察每天要處理的案件非常多(尤其是詐欺、洗錢)，有時候報自己的姓名並不是那麼好搜尋到底是哪件案子、到底要找警局的哪位警察，所以報165警示帳戶案號是最好溝通的管道。
解除警示帳戶要多久
＂貓董律師解除警示帳戶要多久，我今天就要用錢就要解除可以嗎？＂很遺憾的沒有辦法馬上當下就解除，因為解除警示帳戶涉及到銀行與警察之間的公文往來聯繫，警察也要約時間安排做筆錄、評估證據，沒有辦法當天就解除。
但貓董律師能協助你快速解除警示帳戶，熟悉解除警示帳戶程序的貓董律師，知道警方在意的點是什麼，想看哪些證據，想聽那些解釋。所以與其一直糾結幾天內可以解決，倒不如準備好律師要求的證據、文件更有實益。
解除警示帳戶一定要無罪、不起訴嗎
這個是最多人有的迷思，有些警方會跟你說要無罪、不起訴才能解除警示帳戶，這完全是錯誤觀念。確實很多警察習慣這樣處理案件，但不代表就是一定要無罪、不起訴才能解除。只要提供的證據夠完整、說明得夠清楚，能讓承辦案件的警方認同案件確實沒有問題，警示帳戶是被誤設的，那還是有很大的機率在沒拿到無罪或不起訴的結果，就先解除警示帳戶。這個完全有成功案例可以參考。
全台灣有多少警示帳戶數量
詐騙橫行2023年全台警示帳戶愈來愈多。據金管會截至今年第二季底統計，全台銀行、信合社警示帳戶的戶數達10萬4191戶，正式衝破十萬戶大關，較上季大增8169戶，改寫金管會自公布該統計數字來的同期新高紀錄，更較十年前大增近七倍！
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