現在大多數人喜歡使用蝦皮進行網路買賣，而不少人為了好心幫親友一把、或是看到能夠賺點外快，會出租自己的蝦皮賣家帳號，甚至把收款帳戶、提款卡一併交付，卻不知道這樣的行為也可能會讓自己捲入刑事案件，導致成為警示帳戶或告誡戶，讓金融帳戶遭受限制、資金被凍結，生活與信用全面受損。
如果你曾經或正在出借電商平台帳號，尤其是蝦皮帳號、收款帳戶等資訊，一定要警覺潛在風險。當你已經收到銀行凍結通知或警局來函的告誡書，請立即尋求專業法律協助，【貓董律師】可協助釐清責任、申請救濟，避免讓事態擴大。
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出借蝦皮帳號可能導致什麼後果？
許多人以為出借賣場帳號只是「幫忙開個店」，但實際上，只要帳號涉及不當交易，或者被用於詐騙洗錢，出借人就有可能承擔以下風險：
- 帳戶遭銀行列為警示戶，立即凍結交易功能
- 收款帳戶、提款卡也可能被凍結
- 因違反洗錢防制法而被告誡
- 收到告誡書後若未在 30 天內提出訴願，帳戶使用限制最長達五年
- 後續可能被檢警約談，甚至遭起訴涉入詐欺或洗錢
出借蝦皮帳號並不代表你沒有責任，尤其是在交付收款帳戶或提款卡時，法律上會被視為「無正當理由交付帳戶」，一旦涉及人頭帳戶交易，不僅金融帳戶權益受限、受到告誡處分，還可能背負刑事責任。
警示戶與告誡戶的差別是什麼？
告誡戶跟警示戶的發生原因、法規依據、內容措施、解除辦法都不同。以下是簡單的說明：
告誡戶是因將帳戶借給別人用，或是亂交付自己的提款卡、網銀帳密給別人，而導致處分。
→ 雖然你不一定知道對方拿去做壞事，但因為交付帳戶就會被「行政處分」告誡，並受到許多限制，需要去提出訴願救濟，說明你給帳戶有正當理由才可能恢復正常，切記！不能等到不起訴才處理。
警示戶則是因為帳戶疑似有不法或異常交易，涉及刑事案件而被直接凍結。
→ 比如被懷疑洗錢、詐騙，警察或檢察官直接通知銀行「這個帳戶有問題，要凍結！」，完全無法操作任何金融服務，需要被偵察機關傳去問話，多半要等到拿到不起訴書或無罪判決才能解除。
有關告誡帳戶警示戶差別，大家可以看一下貓董律師彙整的表格，要特別注意的是，告誡帳戶警示帳戶解除方式有很大的不同。
| 告誡帳戶 | 警示帳戶 | |
| 發生原因 | 無正當理由交付、提供帳戶而受告誡。 | 法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示帳戶。 |
| 法律依據 | 洗錢防制法第十五條之二第六項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法 。 | 存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法。 |
| 措施內容 | 各個金融帳戶每日轉帳、提領金額上限各為等值新臺幣一萬元、禁止使用網路銀行、得拒絕其臨櫃交易或開新帳戶電子支付帳戶受每日累計國內外小額匯兌上限為一萬元、每月累計代理收付金額上限為三萬元。 | 帳戶的全部交易都會被暫停。 |
| 解除辦法 | 受處分人可依自收到處分書後30日內提起訴願進行救濟，訴願書可經由警局轉交給訴願機關。 | 提供證據證明清白、提供與報案人的和解書、不起訴、無罪。 |
| 時間長短 | 若訴願成功、處分被撤銷，金融帳戶及相關權益將恢復，跟是否無罪或不起訴無關。 | 所需時間較長，視司法調查結果而定。 |
遇到帳戶被凍結、收到告誡書該怎麼辦？
如果你發現自己的銀行帳戶變成告誡戶，通常是因為違反了洗錢防制法，例如：無正當理由將銀行帳號密碼、提款卡、虛擬貨幣帳號密碼等金融資訊交給第三人使用。
而變成告誡戶需要留意，它並不會自動解除！告誡戶處分是根據《洗錢防制法》相關規定所作出的行政處分，若想要解除告誡處分務必在收到處分書後 30 日內向發出告誡書的機關提起訴願進行救濟以爭取撤銷。如果不主動提出訴願，帳戶就會持續被限制五年。
以下是收到告誡書後建議執行的 4 步驟：
1. 仔細閱讀告誡書內容
首先，了解告誡書中的詳細內容，特別是處分的原因、依據的法律條文，以及相關影響（如金融服務限制等）。
2. 確認告誡戶的影響範圍
依據規定，受到告誡處分後，你的金融帳戶、虛擬通貨帳號或第三方支付帳號可能會被限制使用，並會持續5年，所以務必閱讀清楚告誡書的內容。
3. 決定是否提出告誡處分訴願
如果你不滿自己變成告誡戶，你可以在收到告誡書30日內提出訴願。
4. 撰寫並提交告誡帳戶訴願書
請律師協助撰寫訴願書，說明你的理由，並將訴願書交給原告誡機關（給你告誡書的警局）。若訴願成功且告誡處分被撤銷，你將會解除告誡戶的身分。
告誡處分涉及行政法與金融管制，若不熟悉法律程序與訴願撰寫要領，很容易出現以下問題：
- 提出的理由無法構成「正當交付帳戶」的認定
- 未附上足夠佐證文件，導致訴願被駁回
- 忽略法律條文與時限，影響訴願效力
- 陳述內容過於感性、無邏輯，無法說服審查機關
如果有專業律師協助（像是貓董律師），能協助你檢視自身案情、幫助你蒐集必要證據、找到最合適的主張與證據點。更重要的是能在法律邏輯上，構成足以說服訴願機關的理由，撰寫更完善、更具說服力的訴願書。面對這樣的狀況，尋求專業法律協助就會是救濟成功與否的重點關鍵。
告誡戶處分會帶來哪些實際影響？
很多人以為告誡戶只是被「註記」一下，不會影響什麼，但實際上，告誡戶處分的限制相當嚴格，若不主動申請訴願，最長會受到 5 年的限制，包含：
1. 銀行帳戶可能隨時被限制甚至關閉
→ 開新帳戶會被拒絕，現有的帳戶也可能被暫停、限縮甚至直接關掉，連基本的收支管理都會出問題。
2. 提領和轉帳金額嚴重受限，每天最高只能一萬元
→ 想領多一點錢買大額商品、繳房租、繳學費？抱歉，每天只能領一萬元，超過就無法處理。
3. 完全不能用網路銀行，臨櫃交易也可能被拒絕
→ 想在手機App上轉帳或查詢帳戶？完全不能用。連去銀行臨櫃也有可能被直接拒絕辦理。
4. 電子支付轉帳金額被砍到超低，每天累計上限一萬元、每月三萬元
→ Line Pay、街口支付、台灣Pay、小額付款超過一萬？當天就無法再用。月底總額也不能超過三萬。
5. 虛擬通貨帳號會被關閉，且不能再開新帳號
→ 有使用幣安、MAX交易所？帳戶會被清算關閉，未來也無法再重新開新帳號進行虛擬貨幣交易。
6. 第三方支付賣家收款嚴格受限，收錢變得超級麻煩
→ 當賣家也不自由了！像是蝦皮、綠界、NewebPay等，
- 每天收款上限兩萬元
- 每月總收款上限二十萬元
- 撥款時間一定要延後至少20天，不能即時拿到錢
- 同一個業者只能申請一個帳戶
7. 五年內若再犯，所有限制會重算再延五年
→ 如果五年內又不小心有新的違規紀錄，所有帳戶限制將再被延長五年，相當於一場持續10年的金融惡夢。
8. 帳戶無法自動扣款，房貸、信用卡、保險費可能繳不出來
→ 被告誡後，帳戶的自動扣款功能會被停掉。水費、電費、瓦斯費、稅金還可以扣，但房貸、信貸、信用卡費、保險費、基金定期扣款等一律無法扣款，必須每次親自繳款，錯過可能會被催收或產生違約金！
以上這些問題，不只是帳戶無法使用的的麻煩，而是整個生活、金流、信用會被拖慢、卡死，對就業、創業、家庭支出都可能造成極大的壓力。
除此之外，你還有可能面臨涉犯詐欺罪或洗錢罪的風險，所以建議你可以向專業律師說明你的狀況，因為通常成為告誡戶、收到告誡書，代表你有可能涉及相關刑事犯罪，最常見的就是詐欺跟洗錢，後續有可能檢察官也會找你去做筆錄，因此先向律師諮詢如何應對後續法律程序，或是把相關的證據處理好是非常有必要的。
解除警示帳戶需要準備什麼資料？
想要解除警示帳戶必須到原通報機關進行申請。而申請人需要攜帶「解除警示帳戶申請書」，並親自到管轄的警察機關辦理。
（解除警示帳戶申請書範本，請參考內政部警政署刑事警察局的相關資料：民眾解除警示帳戶申請 – 內政部警政署刑事警察局全球資訊網）
以下是解除警示帳戶的5個簡單步驟：
- 釐清案件結果並取得文件： 提供相關證據、和解書、不起訴書、無罪判決，這是申請解除的重要依據。
- 前往原通報機關： 攜帶所有必要文件，前往警察機關的偵查隊，提交解除申請。
- 等待解除公文： 申請後會收到解除警示帳戶的公文，具體需要多久要看各警局的作業時間。
- 銀行收到公文： 帳戶所屬的銀行會收到來自警察機關的解除通知公文。
- 確認解除狀態： 打電話給銀行確認帳戶已順利解除，並確認帳戶恢復正常的交易功能。
只要跟著這5個步驟走，就有機會能申請解除帳戶的警示狀態，但前提是你有好好準備充足的證據，並且能夠完整的回答警察及檢察官的問題。
如果不知道怎麼處理警示帳戶問題，建議找尋專業律師協助。像是熟悉解除警示帳戶程序的貓董律師，知道檢察官及警方在意的點是什麼，想看哪些證據，會問什麼問題，能夠盡快協助你處理相關資訊。與其一直糾結幾天內可以解決，倒不如準備好律師要求的證據、文件更有效率！
解除警示帳戶一定要無罪或不起訴才能解除嗎？
不是無罪或不起訴才能解除警示帳戶唷！這是一個非常普遍的誤解，許多人以為只有在無罪或不起訴的情況下，才能解除警示帳戶，但這並不是真的。
的確，部分警察在處理這類案件時，習慣要求當事人必須先取得無罪或不起訴的法律結果，才會考慮解除帳戶警示。但這並不是解除警示帳戶的唯一途徑，事實上，只要你能提供完整的證據，詳細說明案件情況，或與報案人達成和解協議，讓負責處理的警方相信你的帳戶問題並無異常，那麼即使在沒有無罪或不起訴結果的情況下，還是有機會成功解除警示帳戶。
不知道怎麼解除警示戶和告誡戶處分？交給貓董律師處理更穩妥！
【貓董律師】擅長處理洗錢防制、金融帳戶限制、虛擬貨幣相關訴訟等案件，對解除警示帳戶、告誡戶處分與訴願流程有豐富的實務經驗。從分析案件資料、蒐集證據到撰寫訴願書，都能一條龍協助。
告誡戶解除不能錯過 30 天的翻盤機會，立即諮詢貓董律師，讓專業來協助你！
時間越晚，能蒐集到的資訊可能就越少，與其自己摸索、不確定該怎麼處理，不如交給熟悉流程的【貓董律師】來幫你一次到位處理，避免承受更嚴重的法律責任。
若你有關於警示帳戶、告誡書疑問、需要協助解除告誡戶，或已經超過時效仍想尋求救濟方法，歡迎私訊貓董律師。
貓董律師｜協助告誡戶解除案例
（上圖為貓董律師協助新北客戶申請告誡處分撤銷，得撤銷結果。）
（上圖為貓董律師協助台北客戶申請告誡處分撤銷，得撤銷結果。）
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貓董律師｜協助警示戶解除、詐欺不起訴案例
（上圖為貓董律師協助台北詐欺案件，獲不起訴案例。）
（上圖為貓董律師協助屏東詐欺案件，獲不起訴案例。）
（上圖為貓董律師協助宜蘭詐欺案件，獲不起訴案例。）
關於告誡戶的常見問題與解答
Q1. 什麼是告誡戶？
告誡戶指的是因違反《洗錢防制法》而被處分的人，其金融帳戶自告誡當日起5年內會受到暫停、限制。
告誡戶法規的全名是「洗錢防制法第十五條之二第六項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法」，法規是在規範無正當理由交付帳戶(人頭帳戶)而受告誡之行為人。
Q2. 告誡戶解除要多久時間？
解除告誡戶要花多久時間？這個問題很難給予明確的答案。由於每個訴願機關的具體處理時間、處理效率並不一定，所以重點是在拿到告誡書後盡早提出訴願書，訴願機關審核完畢即會發書面通知給您告知結果。
Q3. 要拿到不起訴書才能解除告誡戶嗎？
不是！收到告誡書後就應立即在 30 天內提出訴願，不需要等到刑事案件有不起訴結果。若等待不起訴結果，可能超過訴願期限，導致救濟機會更加困難。
Q4. 變成告誡戶會被通知嗎？要如何查詢？
告誡戶：收到「書面告誡書」時即成立，不需額外查詢。
警示戶：需向銀行查詢帳戶是否有165案件編號，並詢問銀行通報警局資訊。
Q5. 收到告誡書要去開庭嗎？
不一定。告誡書是行政處分，但若案件後續進入刑事偵查且遭起訴，才需要上法院開庭。
Q6. 收到告誡書代表是被起訴嗎？
告誡書是行政處分，收到告誡書不一定會被起訴，刑事案件是否起訴會根據檢警調查結果決定。
Q7. 申請解除告誡戶一定要找律師嗎？
建議找律師協助。因為訴願書需詳細說明交付帳戶的合理原因及提出證據，律師能有效協助撰寫訴願書、整理證據，提升撤銷告誡的機會。
如果不知道怎麼處理告誡戶問題，想要撤銷告誡處分來救濟，可以諮詢貓董律師，貓董律師熟悉相關流程，能夠盡快協助你處理相關資訊。
關於警示戶的常見問題與解答
Q1. 被列為警示帳戶還可以領錢嗎？
答案是不行的。變成銀行警示帳戶後，最直接的影響就是你的帳戶將無法進行任何銀行操作，無論是匯款、提領、轉帳、刷信用卡都無法使用。原則上銀行也無法幫你開立其他帳戶，要等到警示帳戶解除後開戶功能才能使用。
Q2. 銀行會通知我的帳戶變成警示帳戶嗎？
會。通常銀行會在收到警局的公文後，將可疑的帳戶凍結、列為警示帳戶，並且會再通知當事人。
Q34. 如何查詢是否被列為警示帳戶？
查詢警示帳戶有個最簡單的方法，就是直接打電話去給被凍結帳號所屬銀行的服務人員。
Q4. 警示帳戶不處理可以嗎？會自動解除嗎？
被列為警示的帳戶從「通報日」起開始計算，滿兩年就會自動失效，但根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第9條規定，若司法警察機關認為有必要延長警示時，可以再延長一次，延長期限為一年，即最久也要三年後才會自己解除。
當帳戶被列為警示戶時，會帶來許多生活上的不便，還有可能影響到個人信用評分的問題，嚴重的話也都有可能需要面臨到法律責任，因此建議大家當收到警示帳戶通知時，應該立即尋找專業律師協助處理，不要傻傻等待自動解除的那天。
Q5. 解除警示帳戶要花多久時間？
通常解除警示帳戶的時間可能會長達數個月甚至超過一年時間不等。由於從整個調查過程，從警察及檢察官偵查，還有可能需經過法院審理，所以整個警示帳戶解除時間通常需要數個月或超過一年時間。
Q6. 如何確認帳戶是否已解除警示？
如果你已經按照程序申請解除警示帳戶，銀行通常會在1-2週內收到相關公文。此時你可以打電話給銀行，確認帳戶是否已解除警示並恢復正常交易功能。
Q7. 如何避免成為警示帳戶？
預防銀行帳戶變成警示帳戶最重要的方式就是：「不要提供帳戶、存摺封面、網銀帳號密碼給陌生人或是無信任關係的人」。在網路上交易時也要特別重視平台交易是否正當合理，多方查證，才能避免自己的帳戶被亂用，而被設定為警示帳戶。
關於貓董律師
貓董律師深知法律問題對於一般大眾來說往往複雜而艱深，若缺乏適當指導，可能導致自身權益受損，尤其面對現在詐騙案件頻傳的時代，更需要有人能幫助引導與維護權益。作為台灣虛擬資產反洗錢協會的理事，貓董律師不僅在虛擬貨幣詐騙、加密貨幣洗錢、銀行法吸金等案件中具備專業知識，更曾主辦多起虛擬貨幣訴訟案件，成功協助客戶捍衛權益。也曾受邀至數位時代、遠東銀行、Tesa台灣電子商務暨創業聯誼會等平台演講，是值得您信賴的專業律師。
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- 幣商登記制度問題
- 幣商詐騙
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- 虛擬貨幣違法吸金等銀行法問題
- 警示帳戶處理
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