收到警局的告誡書通知時，多數人第一時間會感到驚慌失措，甚至很多人以為只是被「提醒」，但實際上，告誡戶處分會對金融生活帶來長達五年的嚴格限制，不但無法自由使用銀行帳戶，甚至連房貸扣款、收款撥款都會受到影響。更麻煩的是，如果沒有在 30 天內主動提出訴願，就很可能錯失爭取撤銷處分的機會！
在桃園，如果你正在為告誡處分的問題煩惱，【貓董律師】能協助你評估案情、準備訴願書、提出有效的主張與證據，幫助你爭取解除告誡處分。
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告誡戶處分會帶來哪些實際影響？
有些人以為告誡戶和警示帳戶差不多，事實上告誡戶影響的層面更深更多！這些限制會讓生活與理財管理變得極度不便，甚至影響信用與商業交易。尤其對有固定收支或經營網店的民眾來說，資金流動被掐住後，風險與壓力只會持續升高。
而且需要留意的是，若不主動申請訴願，最長會受到 5 年的限制，包含：
1. 銀行帳戶可能隨時被限制甚至關閉
→ 開新帳戶會被拒絕，現有的帳戶也可能被暫停、限縮甚至直接關掉，連基本的收支管理都會出問題。
2. 提領和轉帳金額嚴重受限，每天最高只能一萬元
→ 想領多一點錢買大額商品、繳房租、繳學費？抱歉，每天只能領一萬元，超過就無法處理。
3. 完全不能用網路銀行，臨櫃交易也可能被拒絕
→ 想在手機App上轉帳或查詢帳戶？完全不能用。連去銀行臨櫃也有可能被直接拒絕辦理。
4. 電子支付轉帳金額被砍到超低，每天累計上限一萬元、每月三萬元
→ Line Pay、街口支付、台灣Pay、小額付款超過一萬？當天就無法再用。月底總額也不能超過三萬。
5. 虛擬通貨帳號會被關閉，且不能再開新帳號
→ 有使用幣安、MAX交易所？帳戶會被清算關閉，未來也無法再重新開新帳號進行虛擬貨幣交易。
6. 第三方支付賣家收款嚴格受限，收錢變得超級麻煩
→ 當賣家也不自由了！像是蝦皮、綠界、NewebPay等，
- 每天收款上限兩萬元
- 每月總收款上限二十萬元
- 撥款時間一定要延後至少20天，不能即時拿到錢
- 同一個業者只能申請一個帳戶
7. 五年內若再犯，所有限制會重算再延五年
→ 如果五年內又不小心有新的違規紀錄，所有帳戶限制將再被延長五年，相當於一場持續10年的金融惡夢。
8. 帳戶無法自動扣款，房貸、信用卡、保險費可能繳不出來
→ 被告誡後，帳戶的自動扣款功能會被停掉。水費、電費、瓦斯費、稅金還可以扣，但房貸、信貸、信用卡費、保險費、基金定期扣款等一律無法扣款，必須每次親自繳款，錯過可能會被催收或產生違約金！
除此之外，你還有可能面臨涉犯詐欺罪或洗錢罪的風險，所以建議你可以向專業律師說明你的狀況，因為通常成為告誡戶、收到告誡書，代表你有可能涉及相關刑事犯罪，最常見的就是詐欺跟洗錢，後續也會有警局跟檢察官找你去做筆錄，因此先向律師諮詢如何應對後續法律程序，或是把相關的證據處理好是非常有必要的。
為什麼會變成告誡戶？收到告誡書怎麼辦？
如果你發現自己的銀行帳戶變成告誡戶，通常是因為違反了洗錢防制法，例如：無正當理由將銀行帳號密碼、提款卡、虛擬貨幣帳號密碼等金融資訊交給第三人使用。
如果你不曉得是什麼原因收到書面告誡書，別緊張，貓董律師告訴你關鍵步驟來協助你應對：
1. 仔細閱讀告誡書內容
首先，了解告誡書中的詳細內容，特別是處分的原因、依據的法律條文，以及相關影響（如金融服務限制等）。
2. 確認告誡戶的影響範圍
依據規定，受到告誡處分後，你的金融帳戶、虛擬通貨帳號或第三方支付帳號可能會被限制使用，並會持續5年，所以務必閱讀清楚告誡書的內容。
3. 決定是否提出告誡處分訴願
如果你不滿自己變成告誡戶，你可以在收到告誡書30日內提出訴願。
4. 撰寫並提交告誡帳戶訴願書
請律師協助撰寫訴願書，說明你的理由，並將訴願書交給原告誡機關（給你告誡書的警局）。若訴願成功且告誡處分被撤銷，你將會解除告誡戶的身分。
告誡處分不會自動解除，必須主動提出訴願
不少人誤以為，只要乖乖配合，過一段時間告誡就會自動解除。但事實上，告誡戶處分是根據《洗錢防制法》相關規定所作出的行政處分，當你收到告誡書時，若認為該處分不合理或對實際情況有誤解，想要解除告誡處分可以自收到處分書後 30 日內向發出告誡書的機關提起訴願進行救濟以爭取撤銷。如果不主動提出訴願，帳戶就會持續被限制五年，且無任何減免空間。
訴願書需要提交給發出告誡書的機關，通常就是給你告誡單的警局。而在撰寫訴願書時，重點在於清楚說明你當時交付帳戶的背景與理由，並盡可能提供相關證據來佐證你的說法，例如對話紀錄、交易憑證或其他能支持你立場的資料。這些資訊將成為是否撤銷處分的關鍵依據。也因為整個過程牽涉法律條文與證據論述，若能有專業律師協助撰寫與整理，有助於大幅提升撤銷告誡機率，避免因準備不周錯失救濟機會。
不知道怎麼寫訴願書？交給專業律師來處理更穩妥！
撰寫告誡帳戶的訴願書，不是單純只在紙上填寫說明情況，而是要在法律邏輯上構成足以說服訴願機關的理由。包括交付帳戶的背景、與對方的關係、事前是否知情、後續是否積極配合調查，這些都必須條理清楚並佐以證據，才能利於撤銷告誡處分。
在沒有法律背景的情況下，很多人撰寫訴願書容易出現以下問題：
- 不知道怎麼解釋自己的交付動機
- 找不到可以佐證的資料或對話紀錄
- 忽略援引對自己有利的實務案件加以說服
- 訴願理由模糊，導致被駁回
找專業的律師來協助處理告誡處分，最主要的原因是專業律師能夠幫助你蒐集必要證據（對話紀錄等），援引對你有利的實務見解來說服訴願機關撤銷處分，並在有效的時限內處理妥當之外，更重要的一點是解除告誡處分需要說明交付帳戶的原因理由，在這個階段「說服」是很重要的！面對這樣的狀況，尋求專業法律協助就會是救濟成功與否的重點關鍵。
桃園地區找律師協助解除告誡戶，推薦找【貓董律師】
【貓董律師】擅長處理洗錢防制、金融帳戶限制、虛擬貨幣相關訴訟等案件，對告誡戶處分與訴願流程有豐富的實務經驗。從分析案件資料、蒐集證據到撰寫訴願書，都能一條龍協助。
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時間越晚，能蒐集到的資訊可能就越少，與其自己摸索、不確定該怎麼處理，不如交給熟悉流程的【貓董律師】來幫你一次到位處理。
若你有關於告誡書的疑問、需要協助解除告誡戶，或已經超過時效仍想尋求救濟方法，歡迎私訊貓董律師。
貓董律師｜協助告誡戶解除案例
（上圖為貓董律師協助新北客戶申請告誡處分撤銷，得撤銷結果。）
（上圖為貓董律師協助台北客戶申請告誡處分撤銷，得撤銷結果。）
（上圖為貓董律師協助新北客戶申請告誡處分撤銷，得撤銷結果。）
（上圖為貓董律師協助宜蘭客戶申請告誡處分撤銷，得撤銷結果。）
（上圖為貓董律師協助桃園客戶申請告誡處分撤銷，得撤銷結果。）
（上圖為貓董律師協助新北客戶申請告誡處分撤銷，得撤銷結果。）
（上圖為貓董律師協助苗栗客戶申請告誡處分撤銷，得撤銷結果。）
關於告誡戶的常見問題與解答
Q1. 什麼是告誡戶？
告誡戶指的是因違反《洗錢防制法》而被處分的人，其金融帳戶自告誡當日起5年內會受到暫停、限制。
告誡戶法規的全名是「洗錢防制法第十五條之二第六項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法」，法規是在規範無正當理由交付帳戶(人頭帳戶)而受告誡之行為人。
Q2. 告誡戶解除要多久時間？
解除告誡戶要花多久時間？這個問題很難給予明確的答案。由於每個訴願機關的具體處理時間、處理效率並不一定，所以重點是在拿到告誡書後盡早提出訴願書，訴願機關審核完畢即會發書面通知給您告知結果。
Q3. 要拿到不起訴書才能解除告誡戶嗎？
不是！收到告誡書後就應立即在 30 天內提出訴願，不需要等到刑事案件有不起訴結果。若等待不起訴結果，可能超過訴願期限，導致救濟機會更加困難。
Q4. 變成告誡戶會被通知嗎？要如何查詢？
告誡戶：收到「書面告誡書」時即成立，不需額外查詢。
警示戶：需向銀行查詢帳戶是否有165案件編號，並詢問銀行通報警局資訊。
Q5. 告誡戶與警示戶差在哪？
告誡戶跟警示戶的發生原因、法規依據、內容措施、解除辦法都不同。以下是簡單的說明：
告誡戶是因將帳戶借給別人用，或是亂交付自己的提款卡、網銀帳密給別人，而導致處分。
→ 雖然你不一定知道對方拿去做壞事，但因為交付帳戶就會被「行政處分」告誡，並受到許多限制，需要去提出訴願救濟，說明你給帳戶有正當理由才可能恢復正常，切記！不能等到不起訴才處理。
警示戶則是因為帳戶疑似有不法或異常交易，涉及刑事案件而被直接凍結。
→ 比如被懷疑洗錢、詐騙，警察或檢察官直接通知銀行「這個帳戶有問題，要凍結！」，完全無法操作任何金融服務，需要被偵察機關傳去問話，多半要等到拿到不起訴書或無罪判決才能解除。
Q6. 收到告誡書要去開庭嗎？
不一定。告誡書是行政處分，但若案件後續進入刑事偵查且遭起訴，才需要上法院開庭。
Q7. 收到告誡書代表是被起訴嗎？
告誡書是行政處分，收到告誡書不一定會被起訴，刑事案件是否起訴會根據檢警調查結果決定。
Q8. 申請解除告誡戶一定要找律師嗎？
建議找律師協助。因為訴願書需詳細說明交付帳戶的合理原因及提出證據，律師能有效協助撰寫訴願書、整理證據，提升撤銷告誡的機會。
如果不知道怎麼處理告誡戶問題，想要撤銷告誡處分來救濟，可以諮詢貓董律師，貓董律師熟悉相關流程，能夠盡快協助你處理相關資訊。
關於貓董律師
貓董律師深知法律問題對於一般大眾來說往往複雜而艱深，若缺乏適當指導，可能導致自身權益受損，尤其面對現在詐騙案件頻傳的時代，更需要有人能幫助引導與維護權益。作為台灣虛擬資產反洗錢協會的理事，貓董律師不僅在虛擬貨幣詐騙、加密貨幣洗錢、銀行法吸金等案件中具備專業知識，更曾主辦多起虛擬貨幣訴訟案件，成功協助客戶捍衛權益。也曾受邀至數位時代、遠東銀行、Tesa台灣電子商務暨創業聯誼會等平台演講，是值得您信賴的專業律師。
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- 幣商詐騙
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