許多人以為，只要拿到「不起訴書」，就能順利解除銀行的告誡帳戶，恢復正常金融交易，但貓董律師提醒，這其實是錯誤的觀念！還很有可能為了等待拿到不起訴書，而造成超過訴願期限。貓董律師接下來將告訴你到底該如何正確處理告誡帳戶問題、避免權益受損。
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拿到不起訴書才能解除告誡戶嗎？當心為時已晚！
許多人以為，要解除告誡帳戶、撤銷告誡處分必須先拿到不起訴書。貓董律師提醒，這是一個錯誤的觀念！若要等到拿到不起訴書後才開始尋求救濟，很可能為時已晚。
正確的作法是當你收到告誡處分(告誡書)時，一定要把握 30 天內的處分訴願期限，尋求專業律師撰寫訴願書、協助處理程序，才不會出現救濟上的困難。若拿到告誡書超過 30 天期限，依照現行法規基本上就是無法再救濟。
收到書面告誡書的 4 個處理步驟
通常成為告誡帳戶時會收到來自警察機關的告誡書，告誡書是一種行政處分、警告性處分，從113年3月1日起，若遭受告誡處分，金融帳戶、虛擬通貨帳號、第三方支付帳號等將受到影響，依據「洗錢防制法」相關子法的新規定，這些帳戶可能會被金融機構、虛擬通貨業者或第三方支付服務業者限制5年的部分功能及權限。
如果你變成告誡戶，別緊張，貓董律師告訴你關鍵步驟來協助你應對：
1. 仔細閱讀告誡書內容
首先，了解告誡書中的詳細內容，特別是處分的原因、依據的法律條文，以及相關影響（如金融服務限制等）。
2. 確認告誡戶的影響範圍
依據規定，受到告誡處分後，你的金融帳戶、虛擬通貨帳號或第三方支付帳號可能會被限制使用，並會持續5年，所以務必閱讀清楚告誡書的內容。
3. 決定是否提出告誡處分訴願
如果你不滿自己變成告誡戶，你可以在收到告誡書30日日內提出訴願。
4. 撰寫並提交告誡帳戶訴願書
請律師協助撰寫訴願書，說明你的理由，並將訴願書透過原告誡機關（給你告誡書的警局）提交給訴願機關。若訴願成功且告誡處分被撤銷，你將會解除告誡戶的身分。
提出告誡書訴願最重要的是要解釋清楚事實的前因後果，並且提出具體的證據證明以利聲請撤銷告誡處分。若不小心成為告誡戶，生活與金融交易都會受限，從轉帳、提款到網路銀行的使用皆會受到影響。面對這樣的狀況，尋求專業法律協助尤為重要。若你有關於告誡書的疑問或需要協助解除告誡戶，歡迎諮詢貓董律師。
告誡戶法規說明
告誡戶法規的全名是「洗錢防制法第十五條之二第六項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法」，法規是在規範無正當理由交付帳戶(人頭帳戶)而受告誡之行為人，開立或新開立之帳戶自告誡當日起5年內會受到暫停、限制。其法規重點在於杜絕人頭帳戶的問題。
常見舉例說明：把自己的銀行帳戶帳戶密碼、虛擬貨幣帳號或第三方提供給網友，或是寄提款卡給別人，就可能因為違反洗錢防制法而被處分收到告誡。
從2024年3月1日開始，這些帳戶會被限制與嚴格監控，像是暫停使用、功能受限，甚至直接關閉，限制至少持續五年，會對生活上帶來極大的不便與影響，因此務必盡速解決。
告誡帳戶的限制與影響
成為告誡戶會有許多造成生活不便的限制與影響，例如：
1. 開立或新開立之帳戶自告誡當日起五年內，銀行可視情節輕重，施予暫停、限制、逕予關閉等程度不一處分。
2. 各個金融帳戶每日轉帳、提領金額上限各為等值新臺幣一萬元、禁止使用網路銀行、得拒絕其臨櫃交易或開新帳戶。
3. 電子支付帳戶受每日累計國內外小額匯兌上限為一萬元、每月累計代理收付金額上限為三萬元。
4. 虛擬通貨平台帳號經結清後逕予關閉，且不得開立新帳號。
5. 人頭帳戶行為人若獲允許新申請成為第三方支付服務業的賣方客戶，也不再受有虛擬帳號服務，且同一業者僅限開立一個帳號、自然人於同一業者僅限代表一家法人、撥款天數不得短於交易請款日起算二十日、每日收款金額上限為二萬元、每月累計收款金額上限為二十萬元。
6. 相關金融機關在查證人頭帳戶期間，得先暫停其帳戶功能，若五年以內再犯者，限制或關閉期間將重新起算五年。
除此之外，你還有可能面臨涉犯詐欺罪或洗錢罪的風險，所以建議你可以向專業律師說明你的狀況，因為通常成為告誡戶、收到告誡書，代表你有可能涉及相關刑事犯罪，最常見的就是詐欺跟洗錢，後續也會有警局跟檢察官找你去做筆錄，因此先向律師諮詢如何應對後續法律程序，或是把相關的證據處理好是非常有必要的。
告誡戶多久能解除？
若想解除告誡戶一定要在拿到告誡書30天內提出訴願，若超過期限則沒辦法進行救濟，待提交訴願書後，訴願機關就會開始審核案件，每個訴願機關的具體處理時間、處理效率並不一定，所以重點是在拿到告誡書後盡早提出訴願書，訴願機關審核完畢即會發書面通知給您告知結果。
怎麼查詢自己是不是成為告誡戶？
當你去警局做筆錄時，如果警局認定你的行為符合告誡戶的定義，那麼就會直接給你「書面告誡書」，因此不用特別查詢。
告誡戶通常不用主動問銀行相關案件編號，而是去做筆錄時，警察就會給你告誡書(告誡單)請你簽名，那時候就會開始起算告誡的時點。
收到告誡書需要上法庭嗎？
收到告誡書後，仍有可能需要出庭。這是因為在調查後，若被檢察官起訴，就會進入法院審理決定是否有罪，此時就必須出庭。當你的帳戶被列為警示時，案件通常會移送檢調單位進一步調查。如果最終被起訴，就會進入法院的審理程序。此外，在你到警局製作筆錄時，通常就會收到告誡書，以提醒相關法律風險。
收到告誡書還會被起訴嗎？
收到告誡書還是有可能被起訴，原因在於是否被起訴是處理案件的刑事責任，而告誡書書屬於行政處分，兩者功能並不完全相同，處理程序及救濟程序也不同，所以就刑事責任方面，只要帳戶被警示一定會移送檢警單位調查，待調查結果就會收到起訴不起訴通知，而在結果出來之前，通常你在做警詢筆錄時就會拿到告誡書。
告誡帳戶和警示帳戶的差異
許多人經常把告誡帳戶和警示帳戶搞混，事實上告誡戶跟警示戶的發生原因、法規依據、內容措施、解除辦法都不同。但若是因為無正當理由交付、提供帳戶而被設定為警示戶，通常會在去警局作筆錄時收到告誡通知，而成為告誡戶。
| 告誡戶 | 警示戶 | |
| 發生原因 | 無正當理由交付、提供帳戶而受告誡。 | 法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示帳戶。 |
| 法律依據 | 洗錢防制法第十五條之二第六項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法。 | 存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法。 |
| 措施內容 | 各個金融帳戶每日轉帳、提領金額上限各為等值新臺幣一萬元、禁止使用網路銀行、得拒絕其臨櫃交易或開新帳戶電子支付帳戶受每日累計國內外小額匯兌上限為一萬元、每月累計代理收付金額上限為三萬元。 | 帳戶的全部交易都會被暫停。 |
| 解除辦法 | 受處分人可依自收到告誡書後30日內提起訴願進行救濟，訴願書可經由警局轉交給訴願機關。 | 提供證據證明清白、提供與報案人的和解書、不起訴、無罪。 |
| 時間長短 | 若訴願成功、處分被撤銷，金融帳戶及相關權益將恢復，跟是否無罪或不起訴無關。 | 所需時間較長，視司法調查結果而定。 |
告誡戶解除問題找貓董律師幫您解決！
如果不知道怎麼處理告誡戶問題，想要撤銷告誡處分來救濟，可以諮詢貓董律師。貓董律師熟悉相關流程，能夠盡快協助你處理相關資訊！目前貓董律師也已成功協助多件告誡處分撤銷案例。
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（下圖為貓董律師協助撤銷告誡處分成功回饋）
