投資虛擬貨幣看似充滿賺錢的機會，但也伴隨著一定的風險，包括遇到詐騙、投資失利，以及銀行帳戶被凍結等問題。那麼遇到這類情況時應該怎麼辦？就讓貓董律師教你幾個自救方法，以最大可能來確保自身權益。
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為什麼投資虛擬貨幣時導致銀行帳戶被凍結？
近年來有些人發現在投資虛擬貨幣時，自身出入金的銀行帳戶卻遇到凍結情形，其實就是被列為「警示帳戶」。而為什麼會造成這樣的狀況，通常可能是因為使用了台灣目前還未合法的虛擬貨幣交易所，也有可能會因為曾提供帳戶給詐騙集團（例如：詐騙集團常以代操作為理由，來索要投資人的銀行帳戶），而導致銀行帳戶有收到贓錢的可能，或是銀行帳戶出入金出現異常、可疑狀況…等，這些原因都很可能導致被銀行關切，甚至被列為警示帳戶而無法進行任何金融操作，也就是投資人所說的「銀行帳戶被凍結」的情形。
隨著虛擬貨幣的投資熱潮高漲，越來越多投資人參與其中。然而，在選擇交易平台時，若不慎使用非法或不明交易所，可能會因為曾提供銀行帳號給詐騙集團，而被警示帳戶或帳戶被凍結，嚴重影響到日常生活，甚至必須面臨詐欺及洗錢等刑事責任。
因此，若要進行虛擬貨幣投資，貓董律師在此提醒投資人，務必選擇經台灣金融監管機構核准的合法交易所進行交易，並了解虛擬貨幣的法律規範，以保護自身權益，避免陷入不必要的法律糾紛與金融風險。
使用國際大型虛擬貨幣交易所是不是就安全了？
許多虛擬貨幣投資者喜歡使用國際知名前幾大的虛擬貨幣交易所進行投資，是因為相對來說比較安全有保障，不過現今詐騙手法不斷更新、讓人難以識破，即便使用大型交易所仍不免遇到詐騙的可能，或是買賣雙方採用平台提供的 C to C 交易方式，更難以受到監管與掌握資金合法性，很容易一不小心被詐騙或是牽涉到刑事案件之中，導致銀行帳戶也有被凍結警示的可能。
而根據過去案例來看，即便使用國際上的大型加密貨幣交易所也難免遇到交易所倒閉的風險，且許多交易所可能未正式落地於台灣，意思就是未符合現行法律規範，仍屬於境外交易所，原則上遇到任何風險或意外時是無法完全保障投資人的權益的，因此務必多加留意。
台灣合法的加密貨幣交易所有哪些？
台灣目前合法的加密貨幣交易所，可至證券期貨局「業務主題專區」，查詢提供虛擬資產服務之事業或人員，裡面會有＂已依VASP登記辦法完成洗錢防制登記之業者名單＂的相關連結查詢。
虛擬貨幣交易時需慎防這 5 大疑點
詐騙手法多元，又時常推陳出新，投資人難以知道所有的虛擬貨幣詐騙手法，但實際上卻可以透過了解虛擬貨幣詐騙的常見特色來事先預防。以下將介紹 5 大虛擬貨幣詐騙常見特色，讓投資人遇到新的投資機會時，可以先運用這些特徵來判斷投資標的或投資平臺是不是有可能是詐騙項目，藉以替自己把關，並避免影響到銀行帳戶的可能。
虛擬貨幣詐騙疑點 1：催促入金
入金可以理解成存入資金來購買虛擬貨幣的意思，催促入金是虛擬貨幣詐騙常見的特徵之一。行銷、業務會以各種威脅利誘方式催促投資人趕快買幣，甚至會以限時優惠的方式，增加壓迫感與緊張感。
然而，正規的加密貨幣交易所很少會特別加line或跟你加通訊軟體提供投資者一對一的服務或推銷，也不會以各種理由給投資人購買的壓力，會這樣不斷催促入金的投資項目或交易平臺在市場上為詐騙居多。
虛擬貨幣詐騙疑點 2：專人服務
法院判決上常見的加密貨幣詐騙案例事實多半是由詐騙集團成員偽裝為客服人員，以Line等通訊軟體指示投資人進行買幣、轉帳等金流上的操作。
但事實上正規的交易所並不會透過Line、FB messenger、IG等方式私訊教導投資人如何操作，而是會以較正式的Email或網站公布的方式來推廣虛擬貨幣交易所的相關訊息。
虛擬貨幣詐騙疑點 3：出金限制
加密貨幣詐騙為交易所或投資平台，會設定許多出金限制（亦即提領資金）。例如透過投資人需投資滿一定額度才能提領資金，或是需升等為VIP才能提領資金等等話術（尤其是叫你要繳稅才能出金的基本上有非常大的機率是碰到虛擬貨幣詐騙，像是下方圖片），來威脅利誘投資人再投入本金。這些虛設的出金限制實際上是為了讓投資者能投入更多金錢所設下的圈套，正規的交易所並不會有任何不合理的出金規則，限制投資者的權利。
虛擬貨幣詐騙疑點 4：巧立名目
某些加密貨幣詐騙的投資平臺會時常以需要建檔費、人工處理費等方式巧立名目，藉此在投資人後續使用投資平台提供的相關服務時扣除大額的手續費或行政費用，來鯨吞蠶食投資人的本金。
因此，若投資人發現註冊或交易時收受的費用明顯不合理，就應提高警覺。
虛擬貨幣詐騙疑點 5：虛假連結
傳送虛假連結是加密貨幣詐騙最常使用的手法，運用傳送假連結來引導投資人登入假網站、讓投資人在不知不覺的情況下，交給犯罪集團重要的個人資料及帳號密碼。
需要特別注意的是，市場上也常出現冒充國外知名交易所的方式傳送假連結給投資人。因此並不是交易所或投資平臺知名就可隨意點選連結，最保險的方式還是由投資人自行尋找正確的網址來源使用，避免使用投資群組或親朋好友傳的不明連結，才能避免重要資料外洩及資金遭到移轉。
銀行帳戶凍結被列為警示的原因有哪些？
根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第4條，被列為警示帳戶的原因包含以下幾點：
- 短期間內頻繁申請開立存款帳戶，且無法提出合理說明者。
- 客戶申請的交易功能與其年齡或背景顯不相當者。
- 客戶提供的聯絡資料無法以合理方式查證者。
- 存款帳戶被金融機構或民眾通知，疑似為犯罪行為人使用者。
- 帳戶內經常有多筆小額轉出入交易，類似測試行為者。
- 短期間內頻繁使用銀行電子服務或設備，與客戶日常交易習慣不符者。
- 存款帳戶久未往來，突然出現異常交易者。
- 符合銀行防制洗錢注意事項範本所列的疑似洗錢表徵之交易。
- 其他經主管機關或銀行認定為疑似不法或異常交易的存款帳戶。
在投資虛擬貨幣時，也應選擇合法加密貨幣交易所。使用來路不明的加密貨幣交易所，或使用假投資平台，容易被索要銀行帳戶，但實際上你交付的銀行帳戶、提款卡、網銀密碼可能已經被詐騙集團拿去當人頭帳戶使用，你可以更好地預防自己的帳戶因上述原因成為警示帳戶，並避免不必要的麻煩，最重要的預防方式就是使用合法交易所，不要提供帳戶、存摺封面、網銀帳號密碼給來路不明的交易所。
申請解除警示帳戶需要準備什麼資料？貓董律師教你自救方法
想要解除警示帳戶必須到原通報機關進行申請。而申請人需要攜帶「解除警示帳戶申請書」，並親自到管轄的警察機關辦理。
（解除警示帳戶申請書範本，請參考內政部警政署刑事警察局的相關資料：民眾解除警示帳戶申請 – 內政部警政署刑事警察局全球資訊網）
以下是解除警示帳戶的5個簡單步驟：
1. 釐清案件結果並取得文件： 提供相關證據、和解書、不起訴書、無罪判決，這是申請解除的重要依據。
2. 前往原通報機關： 攜帶所有必要文件，前往警察機關的偵查隊，提交解除申請。
3. 等待解除公文： 申請後會收到解除警示帳戶的公文，具體需要多久要看各警局的作業時間。
4. 銀行收到公文： 帳戶所屬的銀行會收到來自警察機關的解除通知公文。
5. 確認解除狀態： 打電話給銀行確認帳戶已順利解除，並確認帳戶恢復正常的交易功能。
查詢警示帳戶的方法？
查詢警示帳戶有個最簡單的方法，就是直接打電話去給被凍結帳號所屬銀行的服務人員，並詢問銀行人員，帳戶警示的165案號跟通報的警局，這樣我們也才會知道要跟哪個警局聯絡。
銀行帳戶被列為警示帳戶的後續處理
當確認好165案號跟通報警示帳戶的警局後，可以向專業律師說明你的狀況，因為通常被警示帳戶，代表你有可能涉及相關刑事犯罪，最常見的就是詐欺跟洗錢，後續也會有警局跟檢察官找你去做筆錄，因此先向律師諮詢如何應對後續法律程序，或是把相關的證據處理好是非常有必要的。
如何確認帳戶是否已解除警示？
如果你已經按照程序申請解除警示帳戶，銀行通常會在1-2週內收到相關公文。此時你可以打電話給銀行，確認帳戶是否已解除警示並恢復正常交易功能。
警示帳戶、虛擬貨幣詐騙問題找貓董律師幫您解決！
如果不知道怎麼處理警示帳戶問題，或是投資虛擬貨幣時遇到詐騙，建議找尋專業律師協助，以盡快處理相關資訊與證據，確保自身權益。
