告誡帳戶警示帳戶是金融法規中的重要概念，雖然兩者名稱相似，但在發生原因、法律依據與限制措施上有顯著差異。特別是，若您因不當使用帳戶而成為告誡帳戶，不僅會面臨金融交易上的多重限制，還需了解如何透過告誡帳戶訴願來進行法律救濟。本篇將詳細解釋兩者差異，並提供應對告誡處分的實用建議，告訴你收到告誡書該怎麼辦，幫助您更好地保護自身權益。

告誡帳戶的意思

告誡帳戶的意思，是指那些因違反規定，把自己的銀行、虛擬貨幣或第三方支付帳戶借給他人使用，而被警方警告的人。從2024年3月1日起，這些帳戶會被嚴格限制，像是暫停使用、部分功能受限，甚至可能被直接關閉，這些限制會持續至少五年。

設立告誡帳戶的目的是為了防止帳戶被用來做不法的事，像是詐騙或洗錢，保障金融體系的安全。因此，一旦成為告誡帳戶，帳戶的各種功能都會被仔細監控和嚴格限制。

告誡帳戶怎麼解除

想了解告誡帳戶怎麼解除，要先了解告誡處分的法律性質，由於告誡處分是一種行政處分、警告性處分，所以說如果收到告誡書而想尋求法律救濟，必須提起告誡處分訴願。

你可以在收到告誡書後30日內提起訴願進行救濟，訴願書可經由警局轉交給訴願機關。若訴願成功、處分被撤銷，金融帳戶及相關權益將恢復。

提出告誡書訴願最重要的是要解釋清楚事實的前因後果，並且提出具體的證據證明，所以收到告誡收後，建議先諮詢律師，才知道要怎麼提起告誡戶訴願

什麼是告誡書

告誡書是一種由警察發出的書面警告，通常用來提醒行為人其行為已違反相關法律規定，並警告其不得再犯。告誡書屬於行政處分，主要目的是對行為人發出正式的警告，並通知他若持續違規，將會面臨更嚴重的法律後果。

例如，在詐欺罪、洗錢罪相關的案件中，告誡書可用來警告行為人不得再進行特定行為。收到告誡書後，行為人若不滿可以依法提出救濟，但仍需遵守告誡書的指示，否則若告誡後五年內再犯，則將面臨3年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣（下同）100萬元以下罰金。

收到告誡書後，您的帳戶將受到一定的功能限縮包括：

警示帳戶告誡單

當你被設立為警示帳戶時，通常代表你涉及詐欺等罪刑，除了需經過檢警機關調查外，在製作筆錄時，警察也會開立一張警示帳戶告誡單給你，拿到後應該仔細閱讀告誡書中的詳細內容，特別是收到告誡書的原因、依據的法律條文，以及相對於帳戶功能限制的相關影響，並且諮詢律師以便後續案件程序的處理。

警示帳戶告誡單是由警察或金融監管機構針對疑似被用作非法用途的銀行帳戶發出的一種書面警告。當帳戶持有人將帳戶借給他人使用，或其帳戶涉嫌被用於詐騙等犯罪活動時，警方可能會發出警示帳戶告誡單警告你不要再犯，並限縮你的帳戶功能。

告誡書詐欺

告誡書與詐欺罪的關聯性在於，若你曾提供帳戶給第三人使用（通常代表你提供了存摺帳戶封面或是提供網路銀行帳號密碼），當你的帳戶裡面有其他受害者被騙匯入的金額時，則你很有可能涉及詐欺罪，而這時你也會收到詐欺告誡書。

告誡書洗錢

告誡書與洗錢罪的關聯在於，如果你曾將自己的帳戶提供給他人使用（例如提供存摺封面或網路銀行帳號和密碼），你的帳戶很可能會成為非法資金的流入管道，進而可能涉及洗錢罪。同時，這樣的行為也違反了洗錢防制法的規定，該法明確禁止任何人將自己或他人名義開立的金融帳戶、虛擬通貨帳號或第三方支付帳號交付或提供給他人使用。在這種情況下，警察機關會依規定對你開立洗錢告誡書給你。

告誡帳戶訴願制度

在程序上，如果你收到「告誡書」後不滿意，必須要走告誡帳戶訴願制度，代表你可以從收到書面告誡書隔天開始算30天內，向發出告誡書的機關（也就是給你告誡單的警局）提交告誡帳戶訴願書，訴願書裡要明確的說明交付帳戶的理由、以及提供相關的證據，來說服機關撤銷告誡帳戶處分。

告誡書申訴

法律上並沒有關於告誡書的申訴，除了跟蹤騷擾防制法第4條規定的告誡書異議外，洗錢防制法有規定告誡書訴願，這種救濟方式是針對提供帳戶予他人使用的情況，通常是當事人有詐欺或洗錢的疑慮才會收到這種告誡書，而在收到洗錢防制法告誡書時，可在收到書面告誡書後30日內提起訴願，來維護自己的權益。

告誡書異議

有關告誡書異議是規定在跟蹤騷擾防制法第4條，如果你對警察核發或不核發告誡書的決定不滿意，可以在收到通知後的十天內向原警察機關提出異議，由他們轉交給上級警察機關處理。警察機關接到異議後，如果覺得你的異議有道理，會立刻更正決定；如果認為沒有道理，會在五天內附上書面理由，送交上級警察機關來做最終決定。上級機關若認為異議合理，會立刻更正；若認為不合理，則維持原決定。

告誡帳戶警示帳戶差別

告誡帳戶警示帳戶的發生原因、法規依據、內容措施、解除辦法都不同。但若是因為無正當理由交付、提供帳戶而被設定為警示帳戶，通常會在去警局作筆錄時收到告誡通知，這時你的帳戶就會是告誡帳戶。

有關告誡帳戶警示戶差別，大家可以看一下貓董律師彙整的表格，要特別注意的是，告誡帳戶警示帳戶解除方式有很大的不同。

	告誡帳戶	警示帳戶
發生原因	無正當理由交付、提供帳戶而受告誡	法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示帳戶
法律依據	洗錢防制法第十五條之二第六項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法	存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法
措施內容	各個金融帳戶每日轉帳、提領金額上限各為等值新臺幣一萬元、禁止使用網路銀行、得拒絕其臨櫃交易或開新帳戶電子支付帳戶受每日累計國內外小額匯兌上限為一萬元、每月累計代理收付金額上限為三萬元。	帳戶的全部交易都會被暫停
解除辦法	受處分人可依自收到處分書後30日內提起訴願進行救濟，訴願書可經由警局轉交給訴願機關。	提供證據證明清白、提供與報案人的和解書、不起訴、無罪。。
時間長短	若訴願成功、處分被撤銷，金融帳戶及相關權益將恢復，跟是否無罪或不起訴無關	所需時間較長，視司法調查結果而定。

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