當你要操作銀行帳戶時，發現有錢卻不能領，也無法進行轉帳等功能，才知道自己的銀行帳戶變成警示帳戶！？警示帳戶不僅會影響到銀行操作，造成生活上的不便利，更要擔心有可能會遇到法律風險。現在就讓貓董律師帶你了解被列為警示帳戶的原因，以及如何根據法律的步驟，快速有效地解決警示帳戶的問題。
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為什麼銀行帳戶會變警示帳戶？有哪些可能原因？
銀行帳戶會變警示帳戶的主要原因是帳戶活動異常，甚至有可能涉及到刑事犯罪嫌疑，被檢警單位通報銀行所進行帳戶凍結的保護措施。
根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第4條，被列為警示帳戶的原因包含以下幾點：
- 短期間內頻繁申請開立存款帳戶，且無法提出合理說明者。
- 客戶申請的交易功能與其年齡或背景顯不相當者。
- 客戶提供的聯絡資料無法以合理方式查證者。
- 存款帳戶被金融機構或民眾通知，疑似為犯罪行為人使用者。
- 帳戶內經常有多筆小額轉出入交易，類似測試行為者。
- 短期間內頻繁使用銀行電子服務或設備，與客戶日常交易習慣不符者。
- 存款帳戶久未往來，突然出現異常交易者。
- 符合銀行防制洗錢注意事項範本所列的疑似洗錢表徵之交易。
- 其他經主管機關或銀行認定為疑似不法或異常交易的存款帳戶。
警示帳戶的成因可說是千奇百怪，尤其是現在的詐騙手法越來越創新多元，所以其實沒辦法完整臚列所有原因，最重要的預防方式就是不要提供帳戶、存摺封面、網銀帳號密碼給陌生人或是無信任關係的人，在網路上交易時也要特別重視平台交易是否正當合理，多方查證，才能避免自己的帳戶被亂用，而被設定為警示帳戶。
警示帳戶的定義
警示帳戶是指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示。
帳戶變成警示帳戶意思是帳戶可能涉及刑事犯罪案件，例如洗錢、詐欺等，被司法機關認定你為案件嫌疑人，而最常見的原因就是受害者去報案，而剛好你的帳戶有收到贓款。銀行收到司法機關通知後，會告知當事人帳戶可能涉及犯罪而被列為警示帳戶，或是警局因為有受害者去報案，而通報銀行凍結帳戶。這種警示是依照《洗錢防制法》及相關金融法規進行的。
法源依據
銀行依據《洗錢防制法》規定，若發現可疑的金融交易，必須立即採取行動，包括監控、調查，甚至凍結可疑帳戶。這樣的措施目的在防止非法資金流入或流出，尤其針對洗錢、詐欺等高風險活動，而當法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，也有可能通報銀行將可疑帳戶列為警示。
另外值得一提的是，很多人都習慣會稱自己不能領錢的狀態叫做凍結帳戶，但其實凍結帳戶只是常用口語，實際上法條將帳戶被凍結的狀態分為＂警示帳戶＂及＂衍生管制帳戶＂兩種。
| 項目 | 警示帳戶 | 衍生管制帳戶 |
| 原因 | 法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示帳戶 | 警示帳戶開戶人的其他帳戶 |
| 法源依據 | 《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》 | 《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》 |
| 措施內容 | 帳戶的全部交易都會被暫停 | 帳戶的電子交易會被暫停 |
| 解凍流程 | 提供證據證明清白、提供與報案人的和解書、不起訴、無罪。 | 只要銀行查證沒有問題就可以解除查證沒有問題就可以解除。 |
| 時間 | 所需時間較長，視司法調查結果而定。 | 所需時間較短，視銀行作業狀況而定。 |
簡單區分，「警示帳戶」主要是針對更高風險的犯罪行為進行深度審查；「衍生管制帳戶」則是針對短期異常活動做出應急處理。解凍過程的難易程度及所需時程也會因兩者風險層級不同而有所差異。
被列為警示帳戶是否會有法律責任？
當你的帳戶被標示為警示帳戶時，會對生活上帶來不小的影響，像是無法進行任何銀行操作，包含匯款、提領、相關信用卡被停用與其他網路銀行功能被停止，更重要的是還要擔心自己是否會涉及到法律責任。
若帳戶涉及違法行為，都有可能面臨法律責任，當你的帳戶被警示，通常代表你涉及詐欺或洗錢等刑事犯罪。因此，當你的帳戶被標示為警示時，應該立刻採取行動，向專業律師諮詢後續處理方式，來儘快解決問題並避免進一步的法律風險。
如果你的帳戶被詐騙集團利用而成為警示帳戶，以下是你可能觸犯的法規，將面臨到有期徒刑：
- 《刑法》第339條「詐欺」、《刑法》第339-4條「加重詐欺罪」
如果你的帳戶被用於詐騙行為，你可能會被認為是協助犯罪。即使你並非主動參與詐騙，但若提供帳戶給不法分子使用，仍可能被認為是共犯，而觸犯刑法普通詐欺罪，最嚴重可處五年以下有期徒刑，若構成加重詐欺罪，則有可能最高處七年以下有期徒刑。 - 《洗錢防制法》
如果帳戶碰到髒錢，你可能會被懷疑參與洗錢行為。根據最新修訂的洗錢防制法規定，洗錢行為處三年以上十年以下有期徒刑，且可以併科新臺幣一億元以下罰金。即使你並不知情，也可能面臨法律追究。
整個調查過程可能需要一段時間，從檢察官偵查到法院審理，可能會長達數個月甚至超過一年不等，後續的流程也繁複，因此建議大家還是要尋求專業人士的協助，避免因為流程不熟悉，導致不利的結果。
銀行帳戶變成警示帳戶會被通知嗎？
有些人會詢問「警示帳戶會通知嗎？」在帳戶被凍結後當事人會最先收到金融機構的通知。
如果當事人手上有多個銀行帳戶，則每間銀行帳戶都會電話通知當事人並詢問相關資訊，包括最近的交易行為、有沒有特殊情況的買賣糾紛、與詐欺相關的案件等等。此外，郵局雖非為金融機構，但如果司法機關通知該帳戶有犯罪嫌疑，依然會列為郵局警示帳戶。
申請解除警示帳戶需要準備什麼資料？貓董律師教你簡單5步驟
想要解除警示帳戶必須到原通報機關進行申請。而申請人需要攜帶「解除警示帳戶申請書」，並親自到管轄的警察機關辦理。
（解除警示帳戶申請書範本，請參考內政部警政署刑事警察局的相關資料：民眾解除警示帳戶申請 – 內政部警政署刑事警察局全球資訊網）
以下是解除警示帳戶的5個簡單步驟：
- 釐清案件結果並取得文件： 提供相關證據、和解書、不起訴書、無罪判決，這是申請解除的重要依據。
- 前往原通報機關： 攜帶所有必要文件，前往警察機關的偵查隊，提交解除申請。
- 等待解除公文： 申請後會收到解除警示帳戶的公文，具體需要多久要看各警局的作業時間。
- 銀行收到公文： 帳戶所屬的銀行會收到來自警察機關的解除通知公文。
- 確認解除狀態： 打電話給銀行確認帳戶已順利解除，並確認帳戶恢復正常的交易功能。
解除警示帳戶一定要無罪或不起訴才能解除嗎？
不是無罪或不起訴才能解除警示帳戶唷！
這是一個非常普遍的誤解，許多人以為只有在無罪或不起訴的情況下，才能解除警示帳戶，但這並不是真的。
常見的誤解與實際情況
的確，部分警察在處理這類案件時，習慣要求當事人必須先取得無罪或不起訴的法律結果，才會考慮解除帳戶警示。但這並不是解除警示帳戶的唯一途徑，事實上，只要你能提供完整的證據，詳細說明案件情況，或與報案人達成和解協議，讓負責處理的警方相信你的帳戶問題已經釐清且並無異常，那麼即使在沒有無罪或不起訴結果的情況下，還是有機會成功解除警示帳戶。
解除警示帳戶要多久時間？有辦法快速解除嗎？
通常解除警示帳戶的時間可能會長達數個月甚至超過一年時間不等。
貓董律師接獲最常見的問題莫過於「解除警示帳戶要多久？」、「要花多少時間才能將警示帳戶解除？」
由於從整個調查過程，到檢察官偵查與法院審理，還需要涉及到銀行與警察之間的公文往來聯繫，所以整個警示帳戶解除時間通常需要數個月或超過一年時間，且中間警察及檢察官都會傳你去問話，所以當遇到警示帳戶問題時，盡早找尋專業律師協助，探討要準備什麼資料與證據，及如何因應這些繁瑣的程序，這是相當重要也是最快速處理的辦法。如果你有解除警示帳戶的問題，可以按下下方按鈕。
怎麼查詢自己的銀行帳戶是否為警示帳戶？
查詢警示帳戶有個最簡單的方法，就是直接打電話去給被凍結帳號所屬銀行的服務人員，並詢問銀行人員，帳戶警示的165案號跟通報的警局，這樣我們也才會知道要跟哪個警局聯絡。
銀行帳戶被列為警示帳戶的後續處理
當確認好165案號跟通報警示帳戶的警局後，可以向專業律師說明你的狀況，因為通常被警示帳戶，代表你有可能涉及相關刑事犯罪，最常見的就是詐欺跟洗錢，後續也會有警局跟檢察官找你去做筆錄，因此先向律師諮詢如何應對後續法律程序，或是把相關的證據處理好是非常有必要的。
如何確認帳戶是否已解除警示？
如果你已經按照程序申請解除警示帳戶，銀行通常會在1-2週內收到相關公文。此時你可以打電話給銀行，確認帳戶是否已解除警示並恢復正常交易功能。
善用165反詐騙專線，避免成為警示帳戶
當接到可疑的電話或要求你轉帳時，建議撥打165反詐騙專線，查詢對方的真偽，並確認匯款對象是否有詐騙嫌疑。這樣可以避免你的帳戶成為詐騙的工具，保護你的資金安全。
警示帳戶法律問題找貓董律師幫您解決！
如果不知道怎麼處理警示帳戶問題，建議找尋專業律師協助。像是熟悉解除警示帳戶程序的貓董律師，知道檢察官及警方在意的點是什麼，想看哪些證據，會問什麼問題，能夠盡快協助你處理相關資訊。與其一直糾結幾天內可以解決，倒不如準備好律師要求的證據、文件更有效率！
別再為警示帳戶的問題困擾了，馬上聯繫貓董律師，快速解決你的問題！
