告誡帳戶和告誡處分是金融法律中的重要概念，常見於涉及洗錢或詐欺等案件中。一旦被列為告誡帳戶，您的金融操作將受到嚴格限制，包括每日轉帳與提領上限、禁止使用網銀等，對生活和信用影響深遠。本篇文章將深入解析告誡帳戶的運作、限制與解除方式，幫助您清楚了解如何應對告誡處分，保護自己的權益。

告誡處分意思

告誡處分意思，是指那些因違反規定，把自己的銀行、虛擬貨幣或第三方支付帳戶借給他人使用，而這時他們就有可能收到告誡處分，收到告誡處分代表這些人的帳戶會被嚴格限制，像是暫停使用、部分功能受限，甚至可能被直接關閉，這些限制會持續至少五年。

告誡處分的目的是為了防止帳戶被用來做不法的事(像是詐騙或洗錢)，保障金融體系的安全。因此，一旦收到告誡處分，你的帳戶各種功能都會被仔細監控和嚴格限制。

告誡帳戶解除

告誡帳戶解除辦法要靠訴願，原因是因為告誡帳戶是一種行政處分、警告性處分，所以說如果收到告誡處分而想尋求法律救濟，必須提起告誡處分訴願，受處分人可依自收到處分書後30日內提起訴願進行救濟，訴願書可經由警局轉交給訴願機關。若訴願成功、處分被撤銷，金融帳戶及相關權益將恢復。

面對告誡帳戶的限制和困擾，尋求專業協助是關鍵。若您對告誡處分有疑問，或需要解除相關限制，歡迎諮詢貓董律師。

告誡行政處分

告誡是一種行政處分，當你被告誡時會收到告誡書。告誡書指的是若受到告誡行政處分會收到的紙本文件。

從113年3月1日起，若遭受告誡行政處分，金融帳戶、虛擬貨幣帳號、第三方支付帳號等將受到影響，依據「洗錢防制法」的新規定，這些帳戶可能會被金融機構、虛擬通貨業者或第三方支付服務業者限制5年的部分功能及權限。

洗錢防制法告誡處分

大家要注意，千萬不要把自己的帳戶或網路銀行密碼借給別人用！如果違規，就可能收到警局開的「洗錢防制法告誡處分」。除非有特殊情況，比如出於一般商業交易需求、基於親友間的信任，或有其他正當理由，否則提供帳戶給他人使用都是不被允許的。

常見收到洗錢防制法告誡處分的原因是你的銀行帳戶收到不明贓款，被檢警調查，或者有受害者把錢匯到你的帳戶並報案。如果你違反告誡書的規定，可能面臨3年以下有期徒刑、拘役，甚至被罰款高達新臺幣100萬元！所以務必謹慎保管自己的帳戶資訊，避免惹上麻煩。

詐欺告誡處分

什麼是詐欺告誡處分，當你被設立為警示帳戶時，通常代表你涉及詐欺等罪刑，除了需經過檢警機關調查外，在製作筆錄時，警察也會開立一張警示帳戶告誡書給你，拿到後應該仔細閱讀告誡書中的詳細內容，特別是收到告誡書的原因、依據的法律條文，以及相對於帳戶功能限制的相關影響，並且諮詢律師以便後續案件程序的處理。

詐欺告誡處分是由警察或金融監管機構針對疑似被用作非法用途的銀行帳戶發出的一種書面警告。當帳戶持有人將帳戶借給他人使用，或其帳戶涉嫌被用於詐騙等犯罪活動時，警方可能會發出詐欺告誡處分警告你不要再犯，並限縮你的帳戶功能。

告誡帳戶限制

法律上有關告誡帳戶限制有非常多，日常金融生活會變得相當不便。對於每日轉帳和提款限額僅為新臺幣1萬元，而且禁止使用網路銀行。此外，對於從事第三方支付業務的人，還會有額外的帳戶數量、每日收款上限和撥款時間等嚴格規定。如此嚴格的告誡帳戶限制對於需要靈活金融操作的個人或商業活動都將造成重大影響。

告誡帳戶開戶

在告誡期間告誡帳戶可以開戶，即使評估後可以開立新帳戶，新開立帳戶仍受告誡處分相關限制。但如果有違反洗錢防治辦法相關子法規定金融機構應婉拒開戶之事由（例如持用偽、變造身分證明文件；提供之文件資料可疑），銀行會拒絕告誡帳戶開戶或建立業務關係。

告誡帳戶轉帳

若不小心成為告誡帳戶轉帳功能將會大受影響！被列為告誡戶後，您的金融帳戶將受到以下限制，這些限制自告誡日起生效，持續五年。

1.每日轉帳與提領上限：每個帳戶每日轉帳和提領金額各限制為新臺幣1萬元。

2.網路銀行使用限制：禁止使用網路銀行進行支付或轉帳服務。

3.臨櫃交易限制：銀行可拒絕您臨櫃辦理交易或開立新帳戶。

告誡帳戶不予交易

告誡帳戶不予交易代表被列為告誡戶後，您的帳戶將無法使用自動扣款或轉帳服務。除了已經授權的水費、電費、瓦斯費，以及稅款和罰款（包含罰鍰和滯納金）可以繼續扣款外，其他自動扣款項目（例如證券業務、房貸、信貸、信用卡費、保險費、基金定期扣款）等，均會停止自動扣款，將被拒絕。

告誡帳戶警示帳戶

告誡帳戶警示帳戶的發生原因、法規依據、內容措施、解除辦法都不同。但若是因為無正當理由交付、提供帳戶而被設定為警示帳戶，通常會在去警局作筆錄時收到告誡通知，這時你的帳戶就會是告誡帳戶。

有關告誡帳戶警示戶差別，大家可以看一下貓董律師彙整的表格，要特別注意的是，告誡帳戶警示帳戶解除方式有很大的不同。

	告誡帳戶	警示帳戶
發生原因	無正當理由交付、提供帳戶而受告誡	法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示帳戶
法律依據	洗錢防制法第十五條之二第六項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法	存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法
措施內容	各個金融帳戶每日轉帳、提領金額上限各為等值新臺幣一萬元、禁止使用網路銀行、得拒絕其臨櫃交易或開新帳戶電子支付帳戶受每日累計國內外小額匯兌上限為一萬元、每月累計代理收付金額上限為三萬元。	帳戶的全部交易都會被暫停
解除辦法	受處分人可依自收到處分書後30日內提起訴願進行救濟，訴願書可經由警局轉交給訴願機關。	提供證據證明清白、提供與報案人的和解書、不起訴、無罪。
時間長短	若訴願成功、處分被撤銷，金融帳戶及相關權益將恢復，跟是否無罪或不起訴無關	所需時間較長，視司法調查結果而定。

告誡帳戶申訴

法律上並沒有關於告誡書帳戶申訴這種制度，只有告誡帳戶訴願制度。在收到告誡書時，可在收到書面告誡書，也就是變成告誡帳戶後30日內提起告誡帳戶訴願程序，並請律師協助撰寫訴願書，說明你的理由，並將訴願書透過原告誡機關（給你告誡書的警局）提交給訴願機關，來維護自己的權益。

告誡帳戶法律問題找貓董律師幫您解決！

如果不知道怎麼處理告誡帳戶問題，建議找尋專業律師協助。像是熟悉告誡帳戶程序的貓董律師，知道警方在意的點是什麼，想看哪些證據，能夠盡快協助你處理相關資訊。與其一直糾結幾天內可以解決，倒不如準備好律師要求的證據、文件更有效率！

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