她說她是陸配,住在豐原,在做手機進貨的小生意。兩人在網路上認識,聊著聊著有了感情。後來她說進貨需要用到 USDT,但自己的銀行卡有額度限制,問他能不能幫個忙——一開始只差 60U 就能進貨,他想都沒想就自掏腰包,把 60U 泰達幣墊進了她給的電子錢包。
對一個正在喜歡一個人的人來說,這不過是舉手之勞。
麻煩是後來才滾大的。她說要還他墊的錢,請他提供帳戶收款,匯進來之後扣掉先前代墊的部分、剩下的幫她拿去買虛擬貨幣,再轉到她的供應商錢包。他覺得跟一般代購沒兩樣,就照做了。沒想到那幾筆匯進他帳戶的錢,是兩名被害人被詐騙的款項——他在不知不覺間,成了詐騙集團的金流中繼站,被以詐欺取財、一般洗錢偵辦。
這個案子真正的核心,不是「他有沒有交出帳戶」,而是——一個人在感情裡,還能不能保持戒心?
他被控的,是相當重的「詐欺正犯＋一般洗錢」
警方移送的版本是:被告基於詐欺取財、洗錢的犯意,提供帳戶給對方收款,再把匯入的錢拿去買虛擬貨幣、轉到指定錢包,藉此製造金流斷點、掩飾犯罪所得。注意這裡——他被當成的不是邊緣的幫助犯,而是涉犯刑法第 339 條第 1 項詐欺取財、洗錢防制法第 19 條第 1 項後段一般洗錢的角色。「製造金流斷點」這個說法一旦成立,後果不輕。
要從這麼重的指控裡脫身,必須讓檢方看見:他不是冷靜的洗錢經手人,而是一個被感情沖昏頭、為對方掏錢掏到底的人。
三個細節,拼出一個「為愛被利用」的人
被告坦承確實提供了帳戶、也把款項換成虛擬貨幣轉了出去,但堅決否認自己知情。他完整還原了被那位「網路女友」一步步牽著走的過程,而幾個客觀細節,讓這套說法站得住腳。
第一個細節是,他是「先付出」的那一方。他自己先掏了 60U 泰達幣代墊給對方,後來對方說要還錢、才請他提供帳戶。一個打算幫詐團洗錢的人,不會先自己貼錢——這個「倒貼」的舉動,正好說明他是被感情驅使在幫忙,而不是為了不法利益。
第二個細節是,這是一個有生活痕跡的帳戶,不是拿來當人頭的空殼。帳戶明細顯示交易往來頻繁,平常拿來轉帳、付租金補助、繳費等日常用途,他把帳戶交出去時裡頭都還有零星餘額。檢方據此指出:這和那些「靜止、幾乎沒餘額」、專門提供給詐團的人頭帳戶明顯不同。一個真有犯意的人,不會拿自己日常在用的帳戶來收贓款,等於自曝身分、把生活搞垮。
第三個細節,是檢方對「人性」的體察。檢方在處分書裡點明:現今詐騙集團以應徵工作、代辦貸款、假交友等方式騙取帳戶的情形層出不窮,而他們特別擅長利用網路的距離感,以及被害人「沉浸戀情」的人性弱點,讓人在感情中卸下防備、交出金錢或帳戶,這並不罕見。被告未經深思就把帳戶交給對方,行為固然不夠謹慎,但這份「不夠謹慎」恰恰是感情詐騙得逞的原因,不能因此反推他有詐欺、洗錢的故意。
檢方怎麼下這個結論
綜合起來,檢方認為:被告應該是遭交友感情詐騙,才把帳戶交給對方;他主觀上是否真的與詐騙集團有共同犯意,實在可疑;不能僅憑被害人的款項匯入他的帳戶,就作出對他不利的認定。最終認定其犯罪嫌疑尚有不足,依刑事訴訟法第 252 條第 10 款,作成不起訴處分。
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交友軟體上的「代買虛擬貨幣」請求，是交友詐騙最常見的手法之一。
詐騙集團會花時間在交友軟體上建立信任關係，再以商業需求、限額問題等理由請對方代買虛擬貨幣或代收款項。當事人以為是幫朋友忙，實際上已經成為詐騙金流的一環。帳戶收到贓款的那一刻，法律程序就已經啟動。
帳戶使用紀錄和虛擬貨幣交易紀錄，是這類案件最重要的證據。
一旦帳戶被警示，馬上做兩件事：第一，截圖保存所有和對方的對話紀錄；第二，把每一筆虛擬貨幣的購買和轉出紀錄截圖備份。這兩份材料是律師在偵查階段能用的核心武器。
收到詐欺洗錢罪嫌通知，不代表一定會被起訴。
罪嫌通知是偵查程序的開始，不是終點。主觀上不知情、有具體證據佐證、帳戶使用行為正常，這些都是爭取不起訴的有效論點。越早委任律師整理材料、準備答辯方向，在偵查階段就能有效說明事實，避免進入起訴程序。
為了一段感情,把自己賠進詐騙案?你值得有人幫你說清楚
感情詐騙最殘忍的地方,是它讓你在最沒有防備的時候,做出你平常絕不會做的事——幫一個剛認識的人代墊、收款、買幣、轉帳。等對方消失、帳戶被列警示帳戶,你才發現自己不但被騙了感情,還被推到了被告席。
請記得:你為對方做的每一件「傻事」,反過來都可能是證明你不知情的線索。你先幫對方墊了錢、你以為是在幫戀人忙、你跟對方的甜蜜對話與金流往來——這些看起來讓你難堪的紀錄,正是還原「你是真的相信、真的被騙」的關鍵。別因為羞愧而刪掉它們,把它們交給律師,讓專業的人替你把這段被利用的過程講清楚。延伸閱讀:虛擬貨幣詐騙自救,以及成功解除警示帳戶的案例。
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Q：被網路交友對象騙去代買虛擬貨幣,帳戶被凍結怎麼辦?
先確認帳戶是否被列警示、哪一筆款項、哪個單位通報,並完整保留你跟對方的聊天紀錄、代墊與買幣的金流。這些能證明你是被感情話術騙才幫忙,整理好再到案說明,有機會在偵查階段爭取不起訴。建議盡早找律師,別自己急著做筆錄。
Q：我自己還先幫對方墊了錢,這對案子是好是壞?
是好事。你先自掏腰包代墊,代表你是真心在幫對方、被感情驅使,而不是為了不法利益替詐團洗錢。這個「倒貼」的舉動往往是證明你主觀不知情的有力佐證,務必保留相關轉帳紀錄。
Q：感情詐騙、代買虛擬貨幣讓我被當成洗錢,會被判很重嗎?
洗錢罪確實刑度不輕,但成立的前提是你「明知」在處理犯罪所得。如果能證明你是被交友感情話術蒙騙、誤以為是正常代購或還款,主觀上沒有洗錢的認知,就有機會不成立。關鍵在還原你被騙的完整過程,這需要律師協助梳理。
本文由王心婕律師（執照字號 108臺檢字第15214號 ／ 台灣虛擬資產反洗錢協會理事）依實際辦案經驗撰寫。
