從2024年3月1日開始，成為告誡戶的話，你的帳戶會被「限流」——每天轉帳和提領的金額都有限，而且限制期長達五年！這一定程度上造成告誡戶很大程度的生活不便，到底收到告誡書，該如何撤銷告誡處分救濟，貓董律師會在這篇文章中分析給你聽。
告誡戶是什麼意思
告誡戶就是因為違反洗錢防制法，把自己的銀行帳戶、虛擬貨幣帳號或第三方支付帳號借給別人使用，而被警察處罰的人。從2024年3月1日開始，這些帳戶會被限制，像是暫停使用、功能受限，甚至直接關閉，限制至少持續五年。這項制度的目的是防止人頭帳戶被用來詐騙或洗錢，保護金融秩序。所以，一旦成為告誡戶，您的帳戶會被嚴格監控，使用起來非常不方便。
成為告誡戶怎麼辦
如果你變成告誡戶，別緊張，貓董律師告訴你關鍵步驟來協助你應對：
仔細閱讀告誡書內容
首先，了解告誡書中的詳細內容，特別是處分的原因、依據的法律條文，以及相關影響（如金融服務限制等）。
確認告誡戶的影響範圍
依據規定，受到告誡處分後，你的金融帳戶、虛擬通貨帳號或第三方支付帳號可能會被限制使用，並會持續5年，所以務必閱讀清楚告誡書的內容。
決定是否提出告誡處分訴願
如果你不滿自己變成告誡戶，你可以在收到告誡書30日日內提出訴願。
撰寫並提交告誡帳戶訴願書
請律師協助撰寫訴願書，說明你的理由，並將訴願書透過原告誡機關（給你告誡書的警局）提交給訴願機關。若訴願成功且告誡處分被撤銷，你將會解除告誡戶的身分。
告誡戶會怎麼樣
成為告誡戶後，你的生活會有很大的影響，包括您的帳戶將受到一定的功能限縮：
- 開立或新開立之帳戶自告誡當日起五年內，銀行可視情節輕重，施予暫停、限制、逕予關閉等程度不一處分。
- 各個金融帳戶每日轉帳、提領金額上限各為等值新臺幣一萬元、禁止使用網路銀行、得拒絕其臨櫃交易或開新帳戶
- 電子支付帳戶受每日累計國內外小額匯兌上限為一萬元、每月累計代理收付金額上限為三萬元。
- 虛擬通貨平台帳號經結清後逕予關閉，且不得開立新帳號。
- 人頭帳戶行為人若獲允許新申請成為第三方支付服務業的賣方客戶，也不再受有虛擬帳號服務，且同一業者僅限開立一個帳號、自然人於同一業者僅限代表一家法人、撥款天數不得短於交易請款日起算二十日、每日收款金額上限為二萬元、每月累計收款金額上限為二十萬元。
- 相關金融機關在查證人頭帳戶期間，得先暫停其帳戶功能，若五年以內再犯者，限制或關閉期間將重新起算五年
除此之外，你還有可能面臨涉犯詐欺罪或洗錢罪的風險，所以建議你可以向專業律師說明你的狀況，因為通常被收到告誡書，代表你有可能涉及相關刑事犯罪，最常見的就是詐欺跟洗錢，後續也會有警局跟檢察官找你去做筆錄，因此先向律師諮詢如何應對後續法律程序，或是把相關的證據處理好是非常有必要的。
如果你有遇到告誡戶問題，或是收到告誡書，可以按下下方按鈕諮詢貓董律師
告誡戶法規
告誡戶法規也就是洗錢防制法子法已經正式上路，若成為告誡戶，帳戶功能至少5年會受到嚴重的限縮，告誡戶法規的規範重點在於杜絕人頭帳戶的問題。告誡戶法規的全名是「洗錢防制法第十五條之二第六項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法」，法規是在規範違反無正當理由交付帳戶(人頭帳戶)而受告誡之行為人，開立或新開立之帳戶自告誡當日起5年內會受到暫停、限制。
告誡戶限制
告誡戶限制非常的多，其中包括各個金融帳戶每日轉帳、提領金額上限各為等值新臺幣（下同）1萬元、禁止使用網路銀行、得拒絕其臨櫃交易或開新帳戶，以及電子支付帳戶受每日累計國內外小額匯兌上限為1萬元、每月累計代理收付金額上限為3萬元。
調查期間可以你的帳戶功能可能會被暫停，且若5年以內再犯者，限制或關閉期間將重新起算5年。這將造成告誡戶金融交易活動極大不便，為的就是要澈底消弭交付、提供帳戶的誘因，及根除詐騙集團收購人頭帳戶的動機。
告誡處分帳戶不予交易
告誡處分帳戶不予交易代表被列為告誡戶後，您的帳戶將無法使用自動扣款或轉帳服務。除了已經授權的水費、電費、瓦斯費，以及稅款和罰款（包含罰鍰和滯納金）可以繼續扣款外，其他自動扣款項目（例如證券業務、房貸、信貸、信用卡費、保險費、基金定期扣款）等，均會停止自動扣款，將被拒絕。
告誡處分怎麼解除
想了解告誡處分怎麼解除，要先了解告誡處分的法律性質，由於告誡處分是一種行政處分、警告性處分，所以說如果收到告誡書而想尋求法律救濟，必須提起告誡處分訴願，受處分人可依自收到處分書後30日內提起訴願進行救濟，訴願書可經由警局轉交給訴願機關。若訴願成功、處分被撤銷，金融帳戶及相關權益將恢復。
在程序上，如果你不滿意告誡處分，想要提起救濟，要向發出告誡書的機關（也就是給你告誡單的警局）提交告誡處分訴願書，訴願書裡要明確的說明交付帳戶的理由、以及提供相關的證據，來說服機關撤銷告誡處分。
撤銷告誡處分救濟
想要撤銷告誡處分救濟，有兩種方法可以選擇：
告誡處分救濟
如果你有正當理由把帳戶交給他人使用，可以試著向警方解釋。例如，你確實不知道帳戶會被用於非法用途，並提供相關證明文件，說明交付帳戶是基於一般商業交易習慣或親友間的信任關係。如果理由合理，警方有可能撤銷告誡處分。
告誡處分訴願
如果不滿告誡處分，可以在收到告誡書的30天內並提出訴願，清楚說明你的理由，並透過原告誡機關（通常是警局）遞交訴願書給相關訴願機關，進行撤銷告誡處分的正式法律程序。
這兩種方式都需要充分準備證據和說明理由，建議在處理過程中尋求專業律師協助以提升成功機會。
告誡戶查詢
告誡戶不像警示帳戶那樣可以透過問銀行查詢到，所以大家不用太擔心是告誡戶而不知道，因為當你去警局做筆錄時，如果警局認定你的行為符合告誡戶的定義，那麼就會直接給你書面告誡書，因此不用特別查詢。
告誡戶金管會
金管會洽法務部同意，請刑事警察局開放證券商可於「洗錢防制帳戶裁處告誡系統」查詢，這代表證券商可即時取得告誡戶資訊，進一步評估既有客戶潛在風險，並做出適當的風險控管，並針對告誡戶採取加強防治措施。金管會認讓券商知道告誡戶資訊，有利於詐欺、洗錢等進一步風險。
告誡戶多久解除
告誡戶解除方式有兩種，一種是可以向警方說明帳戶是因為合理的理由而交付他人，例如證明主觀上確實不知道帳戶資料可能被不法使用，重點是要拿相關證明文件向員警說明交付帳戶的原因是符合一般商業、金融交易習慣，或基於親友間信賴關係等正當原因而交付，才有機會請警員撤銷告誡。
告誡戶解除問題找貓董律師幫您解決！
如果不知道怎麼處理告誡戶問題，想要撤銷告誡處分來救濟，可以諮詢貓董律師，貓董律師熟悉相關流程，能夠盡快協助你處理相關資訊。別再為收到告誡書的問題困擾了，馬上聯繫貓董律師，快速解決你的問題！
