告誡書是金融法規中針對違反洗錢防制規定的重要制度。一旦成為告誡戶，帳戶將受到嚴格限制，包括每日轉帳與提款上限、禁止使用網銀等，對日常生活與金融操作影響巨大。本篇文章將幫助您了解什麼是收到告誡書怎麼辦，讓你清楚知道告誡戶是什麼，以及如何應對這類問題。
銀行告誡戶是什麼
告誡戶是指因違反洗錢防制法，將自己的金融帳戶、虛擬通貨帳號或第三方支付帳號交付他人使用，而被警察機關裁處告誡的個人。自2024年3月1日起，這些被告誡的帳戶將受到限制，包括暫停、限制功能或直接關閉，限制期限至少為五年。告誡戶的制度目的在防止人頭帳戶被用於非法活動，如詐騙或洗錢，以維護金融秩序。因此，被列為告誡戶的個人，其帳戶功能將受到嚴格監控和限制。
告誡書訴願
告誡書是一種行政處分、警告性處分，所以說如果收到告誡書而想尋求法律救濟，必須提起告誡書訴願，如果要提起告誡書訴願，請務必在收到告誡單後30日內提起訴願，進行救濟，訴願書可經由警局轉交給訴願機關。若訴願成功、處分被撤銷，金融帳戶及相關權益將恢復。
提出告誡書訴願最重要的是要解釋清楚事實的前因後果，並且提出具體的證據證明，所以收到告誡收後，建議先諮詢律師，才知道要怎麼提起告誡書訴願。
如果想解除告誡，歡迎諮詢貓董律師
告誡戶限制超級多
成為告誡戶限制會很多，你的生活會有很大的影響，包括您的帳戶將受到一定的功能限縮：
- 開立或新開立之帳戶自告誡當日起五年內，銀行可視情節輕重，施予暫停、限制、逕予關閉等程度不一處分。
- 各個金融帳戶每日轉帳、提領金額上限各為等值新臺幣一萬元、禁止使用網路銀行、得拒絕其臨櫃交易或開新帳戶
- 電子支付帳戶受每日累計國內外小額匯兌上限為一萬元、每月累計代理收付金額上限為三萬元。
- 虛擬通貨平台帳號經結清後逕予關閉，且不得開立新帳號。
- 人頭帳戶行為人若獲允許新申請成為第三方支付服務業的賣方客戶，也不再受有虛擬帳號服務，且同一業者僅限開立一個帳號、自然人於同一業者僅限代表一家法人、撥款天數不得短於交易請款日起算二十日、每日收款金額上限為二萬元、每月累計收款金額上限為二十萬元。
- 相關金融機關在查證人頭帳戶期間，得先暫停其帳戶功能，若五年以內再犯者，限制或關閉期間將重新起算五年
除此之外，你還有可能面臨涉犯詐欺罪或洗錢罪的風險，所以建議你可以向專業律師說明你的狀況，因為通常成為告誡戶、收到告誡書，代表你有可能涉及相關刑事犯罪，最常見的就是詐欺跟洗錢，後續也會有警局跟檢察官找你去做筆錄，因此先向律師諮詢如何應對後續法律程序，或是把相關的證據處理好是非常有必要的。
若不小心成為告誡戶，生活與金融交易都會受限，從轉帳、提款到網路銀行的使用皆會受到影響。面對這樣的狀況，尋求專業法律協助尤為重要。若您有關於告誡書的疑問或需要協助解除告誡戶，歡迎諮詢貓董律師。
告誡書是什麼？告誡單是什麼？
告誡書是什麼？告誡書是指若受到告誡處分會收到的紙本文件，而告誡處分是指警察機關調查後，對外發出的具有法律效力的行政處分。從113年3月1日起，若遭受告誡處分，金融帳戶、虛擬通貨帳號、第三方支付帳號等將受到影響，依據「洗錢防制法」的新規定，這些帳戶可能會被金融機構、虛擬通貨業者或第三方支付服務業者限制5年的部分功能及權限。
洗錢防制法告誡書
千萬記住，任何人都不可以把自己的銀行帳戶、網路銀行帳號或密碼借給別人使用！如果違規，可能會收到警局開出的「洗錢防制告誡書」。這種告誡書是一種警告，提醒你不要再將帳戶提供給他人，除非有合理的理由，例如一般商業交易的需求、基於親友間的信任，或者其他正當原因。
常見收到「洗錢防制告誡書」的情況是，你的銀行帳戶被他人用來接收不明贓款，或者受害者將款項匯到你的帳戶並向警方報案，導致檢警調查。
收到「洗錢防制告誡書」後，如果你違反了其中的內容，可能會面臨嚴重後果，例如3年以下有期徒刑、拘役，或者高達新臺幣100萬元的罰款。因此，務必要小心保管自己的帳戶和密碼，避免被利用或牽涉進不必要的法律風險。這不僅關係到個人信用，還可能對生活造成長期影響。
警示帳戶告誡書
當你被設立為警示帳戶時，通常代表你涉及詐欺或洗錢等罪刑，除了需經過檢警機關調查外，在製作筆錄時，警察也會開立一張警示帳戶告誡書給你，拿到後應該仔細閱讀告誡書中的詳細內容，特別是收到告誡書的原因、依據的法律條文，以及相對於帳戶功能限制的相關影響，並且諮詢律師以便後續案件程序的處理。
人頭帳戶告誡書
人頭帳戶告誡書是由警察或金融監管機構針對疑似被用作非法用途的銀行帳戶發出的一種書面警告。當帳戶持有人將帳戶借給他人使用，或其帳戶涉嫌被用於詐騙、洗錢等犯罪活動時，警方可能會發出人頭帳戶告誡書。
人頭帳戶告誡書的目的在於提醒持有人，帳戶涉及不法用途的風險極高，如果再違反告誡書內容，可能面臨三年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣一百萬元以下罰金。被發告誡書的帳戶持有人也應了解，這樣的帳戶一旦被查到參與非法活動，可能會損害個人信用，並使其難以再開立新帳戶或進行金融交易。
跟騷告誡書/性騷擾告誡書
性騷擾告誡書是由警察機關或其他負責調查性騷擾案件的機構發出的一種書面警告，目的在提醒加害人的行為已涉嫌性騷擾，並要求其立即停止對被害人進行任何形式的騷擾。這種告誡書的作用在於透過正式的書面方式警告行為人，讓他明白其行為的嚴重性，以及繼續違法行為可能會導致的法律後果。
如果你對告誡書有異議，可以在收到後十日內向警察機關提出，並經上級警察機關審查。此外，若兩年內再犯，被害人可申請保護令。因此，告誡書不僅是一種警告，也為將來申請保護令奠定了法律基礎。
告誡戶是警示戶嗎
告誡戶跟警示戶的發生原因、法規依據、內容措施、解除辦法都不同。但若是因為無正當理由交付、提供帳戶而被設定為警示戶，通常會在去警局作筆錄時收到告誡通知，而成為告誡戶。
| 告誡戶 | 警示戶 | |
| 發生原因 | 無正當理由交付、提供帳戶而受告誡 | 法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示帳戶 |
| 法律依據 | 洗錢防制法第十五條之二第六項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法 | 存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法 |
| 措施內容 | 各個金融帳戶每日轉帳、提領金額上限各為等值新臺幣一萬元、禁止使用網路銀行、得拒絕其臨櫃交易或開新帳戶電子支付帳戶受每日累計國內外小額匯兌上限為一萬元、每月累計代理收付金額上限為三萬元。 | 帳戶的全部交易都會被暫停 |
| 解除辦法 | 受處分人可依自收到處分書後30日內提起訴願進行救濟，訴願書可經由警局轉交給訴願機關。 | 提供證據證明清白、提供與報案人的和解書、不起訴、無罪。。 |
| 時間長短 | 若訴願成功、處分被撤銷，金融帳戶及相關權益將恢復，跟是否無罪或不起訴無關 | 所需時間較長，視司法調查結果而定。 |
收到告誡書怎麼辦
如果你收到告誡書怎麼辦，貓董律師告訴你關鍵步驟來協助你應對：
仔細閱讀告誡書內容
首先，了解告誡書中的詳細內容，特別是處分的原因、依據的法律條文，以及相關影響（如金融服務限制等）。
確認告誡戶影響範圍
依據規定，受到告誡處分後，你的金融帳戶、虛擬通貨帳號或第三方支付帳號可能會被限制使用，並會持續5年。
決定是否提出告誡書訴願
如果你認為告誡處分不合理，可以在收到告誡書30日日內提出訴願。
提交告誡戶訴願書
請律師協助撰寫訴願書，說明你的理由，並將訴願書透過原告誡機關（給你告誡書的警局）提交給訴願機關。
告誡戶可以用網銀嗎
告誡戶禁止使用網銀，且不得透過網銀辦理支付或轉帳服務等帳務類交易，但得登入網路銀行查詢、變更資料。
告誡戶可以領錢嗎
告誡戶的領錢額度會受到限制，如果是告誡戶，除繳交公用事業費用（如水、電、瓦斯）、 稅款、罰金、罰鍰、滯納金外，每個帳戶之晶片金融卡於自動化服務設備（含實體/網路 ATM）每日轉帳（含約定、非約定交易）、提領金額上限各為等值新臺幣一萬元整。晶片金融卡消費扣 款（含行動金融卡）與前述自動化服務設備提領額度併計。
收到告誡書還開庭嗎
收到告誡書後，仍有可能需要出庭。這是因為在調查後，若被檢察官起訴，就會進入法院審理決定是否有罪，此時就必須出庭。當你的帳戶被列為警示時，案件通常會移送檢警單位進一步調查。如果最終被起訴，就會進入法院的審理程序。此外，在你接受警詢製作筆錄時，通常就會收到告誡書，以提醒相關法律風險。
收到告誡書還被起訴嗎
收到告誡書還是有可能被起訴，原因在於是否被起訴是處理案件的刑事責任，而告誡書書屬於行政處分，兩者功能並不完全相同，所以就刑事責任方面，只要帳戶被警示一定會移送檢警單位調查，待調查結果就會收到起訴不起訴通知，而在結果出來之前，通常你在做警詢筆錄時就會拿到告誡書。
告誡戶問題找貓董律師幫您解決！
如果不知道怎麼處理告誡戶問題，或是收到告誡書不知道該怎麼辦，可以諮詢貓董律師，貓董律師熟悉相關流程，能夠盡快協助你處理相關資訊。別再為收到告誡書的問題困擾了，馬上聯繫貓董律師，快速解決你的問題！
